86 посетителей на сайте
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
Банковские карты с кэшбэком

Банковские карты с кэшбэком

Минимальные цены в Москве

В каком банке выгоднее выбрать карту с кэшбэком, чтобы получать максимальный возврат денежных средств или баллов? Попробуем сделать собственное сравнение банковских карт с кэшбэком и составить рейтинг.

Эта тема в наше кризисное время очень популярна, многие банки предлагают дебетовые или даже кредитные карты с кэшбэком. Условия очень разнообразные, какие-то банковские карты выгоднее для автомобилистов, есть карты для покупок в определённых супермаркетах, типа "Перекресток" или "Азбука вкуса", карты для накопления миль теми, кто часто совершает авиаперелёты, карты для покупок в крупных интернет-магазинах и т.д. и т.п.

В поисках оптимальной банковской cashback карты я изучил информацию на портале Банки.ру, на сайте сервиса Сравни.ру и воспользовался рейтингом на Выберу.ру. Не всегда информация на сторонних сервисах была актуальной (как основатель данного сайта, я прекрасно понимаю, что это сложно), поэтому информацию для исследования я старался брать с сайтов банков. Это тоже зачастую было не просто, так как подробная информация об условиях обслуживания чаще всего расположена в рабочих файлах с маленькими буквами и неочевидными формулировками. Морока ещё та!

Для сравнения обратим внимание на следующие факторы:

  1. годовая стоимость обслуживания карты;
  2. проценты кэшбэка;
  3. начисление кэшбэка производится в рублях (м.б. даже валюте) или баллах и бонусах, которые можно потрачить только на определенные покупки и возможно с некоторыми ограничениями;
  4. максимальная сумма кэшбэка;
  5. годовой процент начисления на остаток по карте;
  6. карта является дебетовой или кредитной;
  7. стоимость перевода денежных средств на карты других банков РФ;
  8. стоимость и условия снятия наличных.

Понятно, что выбрать лучшую универсальную банковскую карту с кэшбэком невозможно, кто-то может по несколько раз в месяц летать в командировки и ему больше подойдёт специализированная карта для авиапутешественников, тому кто много ездит на автомобиле лучше выбрать карту для автомобилистов, если вы тратите много средств на рестораны и развлечения, то это третий вариант карты. Однако, для того, чтобы провести более-менее чёткое сравнение, предлагаю составить ориентировочный бюджет гипотетической московской семьи с не самым большим бюджетом и подобрать карту с наилучшими условиями для них. Например, пусть наша семья тратит в месяц:

  1. 30 000 рублей на продукты питания;
  2. 10 000 рублей на топливо и прочие покупки для автомобиля;
  3. 10 000 рублей на кафе и рестораны;
  4. 5 000 рублей на прочие развлечения (кино и пр.);
  5. 10 000 рублей на одежду и обувь;
  6. 15 000 рублей на остальное.

Итого получается 80 000 рублей в месяц. Давайте посчитаем какая карта с кэшбэком окажется выгоднее. На мой взгляд, начисление кэшбэка рублями по итогам месяца гораздо выгоднее, чем бонусами и баллами, которые возможно придётся придумывать куда и как потратить.

В обзоре приняли участие:
Альфа-Банк , Промсвязьбанк , АК БАРС , ВТБ24 , Тинькофф Кредитные Системы , Росгосстрах Банк , Сбербанк , Восточный экспресс банк , Связь-Банк , Открытие , Кредит Европа Банк , Хоум Кредит Банк , Фора-Банк , Ренессанс Кредит , Росбанк , Райффайзенбанк , Ситибанк
Критерии сравнения:
 

1 место

1
(0 голосов)

Альфа-Банк предлагает огромное количество банковских карт с возвратом денежных средств, баллов и миль, но в нашем случае наиболее интересна дебетовая карта Cashback.

  1. Стоимость обслуживания карты 1990 рублей в год, но для открытия карты необходимо купить один из 3 пакетов "Оптимум", "Комфорт" и "Максимум +", которые стоят по 199, 499 и 3 000 рублей в месяц. Однако, если ежемесячная сумма покупок по карте превосходит заданную величину (для самого простого пакета Оптимум - это 20 000 рублей), то пакет становится бесплатным.
  2. 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок.
  3. Начисление производится в рублях, что должно понравиться нашей гипотетической семье.
  4. Максимальная сумма кэшбэка - 2 000 рублей в месяц для пакета Оптимум, 3 000 рублей для пакета Комфорт и 5 000 рублей для пакета Максимум +.
  5. До 6% годовых на минимальный остаток.
  6. Дебетовая карта.
  7. Перевод на карты сторонних банков РФ стоит 1,95% от суммы, но минимально 30 рублей.
  8. Снять наличные можно бесплатно в банкоматах "Альфа-банка" и банков-партнёров (Бинбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и др.). В остальных банках это будет стоить 1% от суммы снятия, минимум 150 рублей за операцию.

Теперь можно посчитать какую выгоду может получить наша гипотетическая семья за год. При заданных параметрах ежемесячного бюджета семья будет получать 2 100 рублей кэшбэка в месяц, в год это будет 25 200 рублей. Нам понадобится пакет "Комфорт", который будет бесплатен, так как траты более 40 000 рублей в месяц. Значит нужно лишь вычесть 1 990 рублей в год за обсуживание самой карты и получим 23 210 рублей выгоды в год. Очень приличная сумма!

Вот ещё некоторые дебетовые карты Альфа-Банк с кэшбэком: Аэрофлот-Бонус, "Аэрофлот" Platinum, Alfa-Miles, Warface, Перекресток, World of Warships, World of Tanks, Игры@mail.ru, РЖД-Бонус, М.Видео-Бонус, S7 Priority и многие другие. Есть также кредитные карты с начислением баллов и миль.

Адреса:
  • м. Комсомольская, ул. Каланчевская, 27, тел. 495 620-9191
  • м. Смоленская, пл. Смоленская–Сенная, д. 27, стр. 1, граф.раб. пн-пт 09:00-19:00, сб 10:00-19:00
  • м. Автозаводская, ул. Автозаводская, д. 13/1, граф.раб. пн-вс 09:00-21:00, сб 10:00-19:00, вс 12:00-17:00
  • прочие адреса...

2 место

«Промсвязьбанк»
(0 голосов)

Карта Промсвязьбанка "Твой кэшбэк" оказалась наиболее изощрённой в плане выбора категорий для повышенного возврата средств. Здесь есть и супермаркеты и аптеки и кафе, рестораны, фастфуд и АЗС с автоуслугами и многое другое. Проценты кэшбэка не самые высокие - до 5%, однако возникает ощущение, что можно всё подобрать так, чтобы получать хорошие возвраты средств. Давайте посмотрим.

  1. Стоимость обслуживания бесплатная если траты по карте или минимальный остаток более 20 000 рублей. Иначе 149 рублей в месяц. Кроме того, смс-информирование стоит 39 рублей в месяц или 468 рублей в год.
  2. 5% по категориям товары для детей, красота, кино и театры, книги и канцтовары, аптеки, цветы и подарки, кафе, рестораны и фастфуд, такси и каршеринг, товары для животных; 3% по категориям спорт и активный отдых, здоровье, АЗС и автоуслуги, одежда, обувь и аксессуары; 2% по категориям электроника, супермаркеты и универмаги, товары для дома и ремонта. Всё это выглядит очень здорово, но засада в том, что можно выбрать только 3 из 16 категорий, а на все остальные покупки кэшбэк будет равен 1%.
  3. Начисление осуществляется в бонусных баллах, если я правильно понял, то они могут переводиться в рубли по курсу 1 к 1. Вроде бы нет ограничения на траты баллов только в определенных компаниях, но процедуру конвертация баллов из Программы лояльности Промсвязбанка я не понял.
  4. Не более 1500 баллов по категориям с повышенной ставкой и не более 1500 баллов по обычной ставке 1%.
  5. 5% годовых на сумму среднемесячного остатка, если выбрана данная категория. По этой категории тоже есть ограничение - не более 1500 баллов в месяц. По моим прикидкам на счёте должно быть около 400 000 рублей, чтобы это ограничение сработало.
  6. Карта дебетовая.
  7. Перевод на карту в другом Банке РФ бесплатно до 20 000 рублей в месяц и сумме перевода от 3 000 рублей. 1,5% (минимум 30 рублей) на сумму превышения 20 000 рублей в месяц или сумме перевода до 3 000 рублей.
  8. Выдача наличных в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнёров бесплатно до 150 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц. 1% (минимум 299 рублей) в банкоматах сторонних банков, 2% от суммы превышения дневнего лимита 150 000 рублей.

Если выбрать наиболее выгодные категории и посчитать кэшбэк за месяц, то получится 30 000*2% + 10 000*3% + 10 000*5% + 30 000*1% = 1 700 баллов. Если посчитать за год, обслуживание карты при заданных параметрах бесплатно, а смс-информирование вычесть, то получится 1 700*12 - 468 = 19 932 балла/рубля.

Upd. После публикации первоначальной версии обзора мне подсказали, что у Промсвязьбанка есть кредитная карта "Двойной кэшбэк" с ещё более интересными условиями.

  1. Годовое обслуживание стоит 990 рублей, смс-информирование 69 рублей в месяц.
  2. 10% кэшбэка в категориях рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг; 1% за все остальные покупки. Необычная фишка - начисление +1% от суммы пополнения с других карт или в банкомате.
  3. Начисление в баллах, которые конвертируются в рубли 1 к 1.
  4. Максимальная сумма кэшбэка 2 000 баллов.
  5. -
  6. Кредитная карта.
  7. -
  8. Выдача наличных стоит дорого: 3,9% + 390 рублей.

Этой карточкой будет очень выгодно пользоваться, если вы в основном передвигаетесь не на своём автомобиле, а на такси или каршерингом. А также тратите много денег на рестораны и кино. При заданном бюджете кэшбэк получается 10 000*10% + 5 000*10% + 65 000*1% = 2 150 баллов. Однако, из-за ограничения в 2 000 баллов, останется лишь 2 000 баллов. За вычетом стоимости обслуживания в год получается 2 000*12 - 990 - 69*12 = 22 182 рубля. Кредитная карта "Двойной кэшбэк" оказывается выгоднее дебетовой "Твой кэшбэк", но со своими нюансами. Например, снятие наличных здесь очень дорогое.

Адреса:
  • м. Китай-город, Славянская пл., д.2/5/4 стр.3, тел. (495) 411-5167, граф.раб. пн-пт 9.30 – 20.30
  • м. Варшавская, Варшавское шоссе, д. 90, тел. (495) 649-26-15, граф.раб. пн-пт 09.30 – 20.30, сб 10.30 - 16.30
  • м. Новослободская, ул. Долгоруковская, д. 21, стр.1, тел. (495) 663-63-13, граф.раб. пн-пт 09.30 – 20.30, сб 10.30 – 16.30
  • прочие адреса...

3 место

«АК БАРС»
(0 голосов)

Дебетовая карта АК Барс Generationс кэшбэком:

  1. Стоимость обслуживания 149 рублей в месяц или бесплатно, если покупки по карте более 15 000 рублей в месяц. Очевидно, если эта карта в качестве основной, то данное условие выполнить легко. Смс-инормирование стоит 59 рублей в месяц.
  2. 10% кэшбэка по категории Транспорт, 5% по категории Развлечения, до 17% при покупках у партнёров через собственный кэшбэк-сервис АК Барса (Спортмастер, Ozon, М.Видео, Связной, Алиэкспресс и прочие крупные компании) и 1% на всё остальное. Условия выглядят очень интересно, так как в категорию Транспорт включены затраты не только на авто, но и на общественный транспорт, РЖД, такси. И в категорию Развлечения тоже входят кинотеатры, концерты, музеи и много другое. Жалко, что рестораны и кафе не входят.
  3. Начисление в рублях, что для нас плюс.
  4. Ограничение по сумме кэшбэка не обнаружено.
  5. Начисление на остаток 5% годовых до суммы 100 000 рублей. 0% на превышение.
  6. Дебетовая.
  7. Стоимость перевода денежных средств на карты сторонних банков РФ - 1,5% (мин 30 руб.).
  8. Снятие наличных в банкоматах АК Барс бесплатно в пределах суточных лимитов (150 000 рублей), бесплатно в банкоматах сторонних банков в пределах 50 000 рублей в месяц, 1% при превышении 50 000 рублей.

В нашем случае получается 10 000*10% + 5 000*5% + 65 000*1% = 1 900 рублей. Значит за год за вычетом стоимости смс-информирования получится (1 900 - 59)*12 = 22 092 рубля. Очень круто! Причём, если кто-то тратит больше денег на развлечения, много ездит на поезде или такси, а не как наша гипотетическая семья на своём авто, то всё равно кэшбэк будет большой.

Адрес:
  • м. Сухаревская, Переулок Последний, 24, тел. (495) 229-1328, граф.раб. пн-пт 9:00-18:00, сб 10:00-17:00

4 место

(0 голосов)
«ВТБ24»

Кредитную мультикарту ВТБ мне порекомендовал пользователь Синто, за что ему отдельная благодарность. Карта действительно интересная, была признана порталом Банки.ру "Банковской картой года" в 2017-м. Если я не ошибаюсь, то есть идентичная по условиям дебетовая Мультикарта ВТБ, но мы рассмотрим кредитную, так как получение кредита является дополнительным плюсом. К кредитам, конечно, нужно относиться аккуратно, но кредитные карты по своему удобны.

  1. Стоимость обслуживания - 0 рублей.
  2. Размеры кэшбэка будут зависеть от выбранной категории (можно выбрать только одну) и размера покупок по данной категории (5-15 тыс. рублей, 15-75 тыс. рублей, более 75 тыс. рублей): Авто - 2, 5 и 10 %; Рестораны - 2, 5 и 10%; Коллекция - 1, 2 и 4 % (в бонусах); Путешествия - 1, 2 и 4 % ( в милях); Cash back - 1, 1,5 и 2 %; Сбережения +0,5, +1, +1,5 % надбавка к проценту сбережения.
  3. Начисление может быть в рублях, бонусах и милях. За бонусы можно купить некие товары, представленные на сайте банка, которые меня совсем не впечатлили. Если я всё правильно понял, то там выбор из 3 кухонных аппаратов. Это для больших ценителей))
  4. Ограничения по размеру кэшбэка я не увидел.
  5. Начисление на остаток является одной из опций и если траты по карте более 75 000 рублей в месяц, то будет начисляться по максимальной ставке в 8% (или 8,5%). На самом деле, смотришь на сайте - слева 8,5% написано, в табличке справа 8%. Чему верить фиг знает.
  6. Кредитная карта, причём кредитный лимит может быть до 1 000 000 рублей. Очень прилично, но лимит рассчитывается для каждого индивидуально. Беспроцентный период пользования кредитом до 50 дней, процент по кредиту 26%.
  7. Если я правильно понял, то переводы на карты сторонних банков бесплатны в пределах собственных средств и стоят 5,5% (минимум 300 р.) в случае кредитных средств.
  8. Снятие наличных в банкоматах и офисах ВТБ бесплатно из собственных средств и 5,5% (минимум 300 рублей) из кредитных денег. Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% (минимум 300 рублей) из собственных средств и 5,5% (минимум 300 рублей) из кредитных средств.

Так как в нашем бюджете суммы на рестораны и авто не такие большие, кэшбэки получаются по 2%, то нам выгоднее всего взять универсальную категорию Cash back, где при наших тратах в 80 000 рублей мы получим максимальную ставку 2% и кэшбэк получится 1 600 рублей. В два раза больше бонусов можно получить по категории Коллекция, но потратить их по сути некуда. В итоге за год у нас получается выгода в 19 200 рублей.

Адреса:
  • Центр автокредитования, м. Парк культуры, Зубовский б-р, д. 27/26, стр. 1 (вход со стороны Зубовского проезда), тел. (495) 7772424, граф.раб. пн-пт 9:30—20:00, сб 9:30—17:30
  • Центр ипотечного кредитования, м. Чистые пруды, ул. Мясницкая, д. 35, тел. (495) 7772424, граф.раб. пн-пт 9:30—20:00, сб 9:30—17:30
  • Центр ипотечного кредитования, м. Менделеевская, ул. Новослободская, д. 41, тел. (495) 7772424, граф.раб. пн-пт 9:30—20:00, сб 9:30—17:30
  • прочие адреса...

5 место

В банке "Тинькофф" также множество дебетовых и кредитных карт с cashback: Tinkoff Black, Перкресток, ALL Airlines, S7 Tinkoff, Tinkoff Drive, All Games, Азбука Вкуса и многие другие. Из названий обычно понятно для чего они предназначены, тут каждый выберет для себя.

Для нашего бюджета лучше всего подходит дебетовая Tinkoff Black, которая позиционируется банком как основная карта с кэшбэком. Условия:

  1. Стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц или бесплатно, если минимальный остаток составляет 30 000 рублей (или если есть кредит или вклад). Информирование о действиях с картой бесплатное, а оповещение об операциях стоит 39 рублей в месяц. Я не очень понял в чём разница, особенно непонятно почему нельзя об этом нормально написать, но могу догадаться, что информирование - это по электронной почте, а оповещение с помощью смс. Итого обслуживание в год составляет (99+39)*12 = 1 656 рублей.
  2. от 3% до 30% при покупках у партнёров Тинькофф, 5% на 3 категории выбранные из 6 в профиле на сайте и 1% от всех остальных покупок.
  3. Начисление в рублях.
  4. Ограничения по сумме кэшбэка не найдены.
  5. 6% годовых на сумму до 300 000 рублей при сумме покупок от 3 000 рублей в месяц.
  6. Дебетовая карта.
  7. Перевод на карту другого банка РФ бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% от превышения, минимум 30 рублей.
  8. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Тинькофф (коих очень мало) и через партнёров банка на сумму до 150 000 рублей за период и более 3 000 рублей за операцию. 90 рублей при сумме до 150 000 рублей в месяц и операции меньше 3 000 рублей. 2% и минимум 90 рублей при сумме свыше 150 000 рублей в месяц.

К сожалению категории, которые можно выбрать в личном кабинете не очень подходят для заданного бюджета: "Дом, ремонт", "Кино", "Развлечения", "Цветы", "Фото/Видео" и "Аренда авто". Мы можем выбрать "Кино" и "Развлечения", но, например, кафе и рестораны похоже не входят в эти категории. Но даже, если кафе и рестораны можно будет включить в развлечения, то получится 10 000*5% + 5 000*5% + 65 000*1% = 1 400 рублей. Но скорее всего, правильнее исключить кафе и рестораны, тогда кэшбэк за месяц будет 5 000*5% + 75 000*1% = 1 000 рублей. В год это 12 000 рублей, из которых нужны вычесть 1 656 рублей за обслуживание, если только мы не заморозили 30 000 рублей на карте. Итого 10 344 рубля. Ситуация может измениться, если мы будем совершать покупки у парнёров Тинькофф, где кэшбэк выше, но в список партнёров не входят супермаркеты или автозаправки, чтобы покупать там регулярно. Поэтому можно предположить, что повышенный кэшбэк нашей гипотетической семье малополезен.

На самом деле в данном случае в банке Тинькофф лучше взять другую карту - Tinkoff Drive. Это специализированная карта, начисление кэшбэка осуществляется баллами, но зато на АЗС начисляется 10%, за автоуслуги и оплату штрафов ГИБДД - 5%, за остальные покупки - 1%. Тогда при нашем бюджете мы получим 1 700 баллов в месяц, которые сможем потратить также на автотовары и автоуслуги. Номинально это больше, чем по Tinkoff Black, однако есть одна хитрость - при покупках на АЗС 1 балл = 2/3 рубля, на остальные автоуслуги 1 балл = 1 рубль. В этом случае выгодно накопленные баллы тратить не на топливо, а на покупку ОСАГО, автомойки, авторемонт. Тогда выгода в год получится 1 700*12 - 1 656 = 18 744 рублей.

Адреса:
  • 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, тел. (495) 648-1000
  • Техническая поддержка, , тел. (800) 555-1010, граф.раб. пн-вс 00:00-24:00
  • колл-центр для потенциальных клиентов, , тел. (800) 555-7778
  • прочие адреса...

6 место

«Росгосстрах Банк»
(0 голосов)

О дебетовой карте "Отличная карта" Росгосстрах Банка я узнал после публикации первой версии обзора лучших банковских карт с кэшбэком. Особенностью этой карты является удивительно высокий процент кэшбэка при покупках в продовольственных магазинах. В остальных карточках продукты питания можно было купить максимум с 2% кэшбэком, здесь он 5%! Однако, есть и грустная новость - ограничение по повышенной ставке кэшбэка - 1 000 рублей в месяц. Несмотря на это, "Отличная карта" вырывается в лидеры.

  1. Стоимость обслуживания карты 300 рублей в год, смс-информирование 50 рублей в месяц.
  2. 5% кэшбэка на покупки продуктов питания, 1% на всё остальное.
  3. Начисление в рублях.
  4. Ограничение по начислению кэшбэка по повышенной ставке 5% составляет 1 000 рублей в месяц, ограничения по стандартной ставке 1% нет.
  5. 5% годовых на остаток.
  6. Карта дебетовая.
  7. Стоимость перевода на другие карты не нашёл.
  8. Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц, 1,5% (минимум 150 рублей) более 50 000 рублей.

Таким образом, ежемесячный кэшбэк при заданном бюджете составит 20 000*5% + 60 000*1% = 1 600 рублей. Общая сумма за год за вычетом затрат составит 1 600*12 - 300 - 50*12 = 18 300 рублей.

Адреса:
  • Головной офис, м. Киевская, Киевская ул., д. 7, ТДЦ "Китеж", тел. (495) 925-80-80, граф.раб. пн.-пт. 09:00-18:00
  • Центральный офис Московского филиала, м. Красные Ворота, Мясницкая ул., д. 43, стр. 2, тел. (495) 925-80-80, граф.раб. пн.-пт. 09:00-18:00
  • м. Петровско-Разумовская, Дубнинская ул., д. 15, корп. 1, тел. (499) 480-06-57, граф.раб. пн.-пт. 09:00-20:00, сб. 09:00-18:00
  • прочие адреса...

7 место

1
(0 голосов)

Самый-самый банк нашей страны тоже предлагает карту с кэшбэком, только начисление идёт бонусами. Ставки возврата хорошие, но, как это обычно бывает, бонусы можно тратить только в компаниях-партнёрах.

  1. Стоимость обслуживания: 409 рублей в месяц или 4 908 рублей в год. Довольно дорого.
  2. Проценты кэшбэка: 20% при покупках у парнёров, 10% на автозаправках, Яндекс.такси и Gett, 5% в кафе и ресторанах, 1,5% в супермаркетах, 0,5% за остальные покупки.
  3. Начисление в бонусных баллах, 1 бонус = 1 рубль.
  4. Ограничения по сумме кэшбэка не найдено.
  5. Начисления на остаток не предусмотрено.
  6. Дебетовая карта.
  7. Информации о переводах на карты сторонних банков РФ найти не удалось, скорее всего они стандартные, но я точно не знаю где смотреть, чтобы не ошибиться.
  8. Снятие наличных в банкоматах Сбербанка бесплатно до 500 000 рублей в сутки, 0,5% свыше 500 000 рублей. В банкоматах других банков это будет стоить 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

По нашему ежемесячному бюджету будет начислено 30 000*1,5% + 10 000*10% + 5 000*5% + 35 000*0,5% = 1875 баллов. Сумма получается приличная, но тратить эти бонусы можно у ограниченного количества компаний, являющихся партнёрами Сбербанка. Это, например, Ozon.ru, Burger King, магазины обуви Kari, Читай город, Лэтуаль и прочие. Компании известные, в которых есть что купить, но придётся всё же придумывать что конкретно хочется.

В итоге выгода от использования кэшбэк карты Сбербанк составляет 1875*12 - 4 908 = 17 592 рубля-бонуса.

Адреса:
  • -, м. Щукинская, ул. Маршала Василевского, 3, корпус 1, тел. (499)1966879, граф.раб. Пн.-Пт., Сб. 08:30 19:30(14:00 15:00) 08:30 14:00
  • -, м. Киевская, Бережковская набережная, 8, тел. (499)2401065, граф.раб. Пн.-Пт., Сб. 11:00 18:30(14:00 15:00) 11:00 18:00(14:00 15:00)
  • м. Спортивная, Новодевичий проезд, 4, тел. (499)2552052, граф.раб. Пн.-Пт., Сб. 08:30 19:30
  • прочие адреса...

8 место

(0 голосов)

Если я правильно понял, то категории для начисления кэшбэка для дебетовой карты Восточного банка "Карта №1" могут меняться со временем, но на момент исследования они были такие:

  1. Оформление карты VISA Instant Issue стоит 150 рублей, VISA Rewards Classic - 700 рублей. Ежемесячная стоимость обслуживания 99 рублей. Бесплатно, если остаток не менее 30 000 рублей или на карту зачислялась зарплата или пенсия.
  2. 5% по категориям "Рестораны, кафе, бары", "ЖД билеты", "Кино"; 1% за все остальные покупки.
  3. Начисление баллами, которые можно использовать для компенсации уже проведенных операций по оплате с интернет-банке. Ограничений по использованию баллов только у ограниченного круга партнёров нет.
  4. Ограничения по размеру возврата денежных средств не обружил.
  5. Начисление на остаток 7%, если траты по карте более 5 000 рублей в месяц.
  6. Дебетовая.
  7. Плата за перевод денежных средств на другие карты составляет 4,9% (минимум 250 рублей). Очень дорого.
  8. Плата за снятие наличных в банкоматах Восточного банка не взимается, в банкоматах сторонних банков стоит 90 рублей на суммы до 3 000 рублей, бесплатно на суммы более 3 000 рублей, но в пределах лимита 150 000 рублей на месяц.

Сумма кэшбэка при заданном бюджете составит 15 000*5% + 65 000*1% = 1 400 рублей. Однако, это подсчёт для акции с апреля по июнь, в следующем квартале условия могут измениться и сумма может получиться принципиально другой. Посчитаем за выгоду за год с вычетом обслуживания (исходя из того, что остатка в 30 000 рублей на карте у нас может и не быть): (1 400 - 99)*12 = 15 612 бонусов.

Адреса:
  • м. Краснопресненская, ул. Красная Пресня, 21, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
  • м. Кузнецкий мост, ул. Неглинная, 14/1а, граф.раб. пн-пт: 9:00-18:00
  • м. Новокузнецкая, наб. Садовническая, 9, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
  • прочие адреса...

9 место

«Связь-Банк»
(0 голосов)

Кредитная карта с повышенным cashback Связь-Банка интересна тем, что можно выбрать высокий 7% кэшбэк на одну из 5 категорий. Например, это единственная карта с высоким кэшбэком на строительство и ремонт.

  1. Обслуживание стоит 50 рублей в месяц, смс-информирование 60 рублей в месяц.
  2. 7% кэшбэка за одну из 5 категорий: салоны красоты; автосервиса и АЗС; рестораны; строительство и ремонт; развлечения и досуг. 1% за все остальные покупки.
  3. Начисления в рублях.
  4. Кэшбэк не более 5 000 рублей в месяц.
  5. -
  6. Кредитная карта. До 500 000 рублей кредита под 25% годовых.
  7. Перечисление на карты сторонних банков РФ - 1,5%, минимум 50 рублей.
  8. Выдача наличных средств: 1% (минимум 180 рублей) из собственных средств, 4,5% (минимум 450 рублей) из кредитных средств.

В заданном бюджете мы можем выбрать повышенную ставку кэшбэка для категории авто или ресторанов: 10 000*7% + 70 000*1% = 1 400 рублей. Данная карта будет в первую очередь интересна тем, кто занимается ремонтом или строительством. Выгода за год за вычетом затрат на обслуживание составит 1 400*12 - (50+60)*12 = 15 480 рублей.

Адреса:
  • м. Маяковская, 1-ая Тверская-Ямская ул., д. 14, граф.раб. пн-пт: с 09.00 до 17.00
  • м. Смоленская, 2-й Смоленский переулок д.1/4, граф.раб. пн.-сб. 9:00-20:00
  • м. Нагатинская, Варшавское ш., д. 37, граф.раб. пн-сб с 09.30 до 20.30
  • прочие адреса...

10 место

«Открытие»
(0 голосов)

Дебетовая "Смарт карта" банка "Открытие":

  1. Обслуживание карты стоит бесплатно при затратах или остатке не менее 30 000 рублей в месяц, иначе 299 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк 1% при покупках менее 30 000 рублей в месяц, 1,5% при более 30 000 рублей в месяц. В июле 2018 спецпредложение в 10% кэшбэка на спортивные товары.
  3. Возврат денежных средств в рублях.
  4. Ограничения по размеру возврата нет.
  5. Начисление на остаток 5% годовых на сумму менее 30 000 рублей, 4% годовых на остаток более 30 000 рублей.
  6. Дебетовая.
  7. Перевод денежных средств в другие банки бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.
  8. При выполнении минимальных требований (30 000 рублей расходы или минимальный остаток) снятие до 50 000 рублей в месяц бесплатно. При снятии более 50 000 рублей будет стоить 1,5%, минимум 250 рублей за операцию.

В нашем случае кэшбэк очень простой: 80 000*1,5% = 1 200 рублей. При наших параметрах обслуживание карты будет бесплатным, поэтому в год получится 14 400 рублей.

Адреса:
  • м. Парк культуры, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 21:00 Cб, вс: 10:00 - 16:00
  • м. Бауманская, ул. Бакунинская, д. 23-41, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00- 20:00
  • м. Октябрьская, Ленинский пр-т, д. 2-2а, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 20:00
  • прочие адреса...

11 место

(0 голосов)

Дебетовая карта Card Plus с кэшбэком от банка "Кредит Европа Банк":

  1. Обслуживание карты будет стоить 499 рублей, начиная со второго года.
  2. 5% кэшбэка за покупки в категориях кафе и рестораны, включая бары, ночные клубы, фастфуд, и АЗС и автосервисы, 1% кэшбэка за все остальные покупки.
  3. Начисление в рублях.
  4. Ограничение по размеру кэшбэка не обнаружено.
  5. Начисление на остаток 5,2% годовых на момент исследования. Вообще это базовый уровень доходности вкладов, определяемый Банком России, минус 0,5%. Так что может меняться.
  6. Дебетовая.
  7. Перевод денежных средств на карты сторонних банков РФ стоит 1,5% (минимум 30 рублей).
  8. Получение наличных в собственных банкоматах бесплатно, в сторонних банкоматах бесплатно до 5 000 рублей, 0,5% (мин 30 рублей) за превышение.

Посчитаем сумму кэшбэка за месяц для нашего бюджета: 20 000*5% + 60 000*1% = 1 600 рублей. В первый год пользования картой обслуживание бесплатно и кэшбэк будет равен 1 600*12 = 19 200 рублей, но далее за вычетом стоимости обслуживания будет получаться (1 600 - 499)*12 = 13 212 рублей.

Адреса:
  • м. Красногвардейская, ул. Ореховый бульвар, д. 47/33, тел. (495) 725 40 38, граф.раб. пн-пт 10:00 - 19:00
  • м. Кузьминки, Волгоградский проспект, д. 94, корп. 1, тел. (495) 784 73 22, граф.раб. пн-пт 09:00 – 21:00
  • м. Университет, Ленинский проспект, д. 81/2, тел. (495) 981 38 02, граф.раб. пн-пт 09:00 – 18:30
  • прочие адреса...

12 место

(0 голосов)

Дебетовая карта "Польза" от Home Credit Bank:

  1. Обслуживание карты при минимальном использовании бесплатно (минимальный остаток 10 000 рублей или покупки более 5 000 рублей в месяц), иначе 99 рублей в месяц. Смс-информирование - 99 рублей в месяц.
  2. 3% за покупки на АЗС, в кафе и путешествиях; до 10% за покупки у партнёров; 1% за все остальные покупки.
  3. Начисление в баллах, которые обмениваются в рубли в личном кабинете.
  4. По ставке 1% можно получить не более 2 000 баллов, а по ставке 3% не более 3 000 баллов в месяц.
  5. До 7% годовых на остаток.
  6. Дебетовая.
  7. Перевод денежных средств на карты других банков стоит 1%, минимум 100 рублей.
  8. Получение наличных в пределах 600 000 рублей бесплатно (есть у меня подозрение, что я не так понял, но разобраться в этих хитрых банковских бумажках сложно).

Таким образом кэшбэк по нашему бюджету в Хоум Кредите получится: 20 000*3% + 60 000*1% = 1 200 рублей в месяц. В год за вычетом стоимости смс-информирования будет (1 200 - 99)*12 = 13 212 рубля.

Адреса:
  • м. Улица 1905 года, ул. 1905 года, д. 4, стр. 1, тел. 495) 609-31-07, граф.раб. пн.-сб. с 09-00 до 20-00
  • м. Автозаводская, ул. Автозаводская д. 4, тел. (495) 710-11-89, граф.раб. пн.-сб. с 09-00 до 20-00
  • м. Алтуфьево, Алтуфьевское шоссе, д. 86, корп.1, тел. (495) 926-34-48, граф.раб. пн.-сб. с 10:00 до 20:00
  • прочие адреса...

13 место

«Фора-Банк»
(0 голосов)

Кредитная карта "Всё включено" с кеэшбэком от ФОРА-Банк:

  1. При обороте более 20 000 рублей в месяц или остатке от 50 000 рублей обслуживание бесплатно, иначе 159/359 рублей (Gold/Platinum). Смс-информирование стоит 59 рублей в месяц.
  2. Кэш бэк от партнёров до 10%, 5% по сезонным предложениям (спорттовары и спортуслуги на момент исследования), 1,1% по всем остальным покупкам.
  3. Начисление в рублях.
  4. Размер кэшбэка не более 20 000 рублей в месяц.
  5. 5% годовых на остаток.
  6. Кредитная.
  7. Стоимость перевода на другие карты выяснить не удалось.
  8. Выдача наличных бесплатно в банкоматах ФОРА-Банк или 1% (минимум 150 рублей) в сторонних банкоматах.

Для нашего бюджета мы можем воспользоваться только общей ставкой 1,1%, тогда кэшбэк за месяц получается 80 000*1,1% = 880 рублей. В год за вычетом стоимости смс-информирования будет (880 - 59)*12 = 9852 рубля.

Адреса:
  • м. Парк культуры, Зубовский бульвар, дом 25, тел. 775-65-55, граф.раб. понедельник-четверг: 9:00-20:00. пятница: 9:00-19:00. суббота: 10:00-17:00
  • Центр ипотечного кредитования, м. Китай город, Подколокольный пер., дом 13/5 стр.1, тел. 228-19-39, 775-6555, граф.раб. понедельник-четверг: 9:00-18:00. пятница: 9:00-16:45
  • м. Китай город, Подколокольный пер., дом 13/5 стр.1, тел. 775-6555, граф.раб. понедельник-пятница: 9:00-20:00. суббота: 10:00-17:00
  • прочие адреса...

14 место

«Ренессанс Кредит»
(0 голосов)

Банк "Ренессанс Кредит" предлагает не карту с кэшбэком, а бонусную программу "Простые радости", которую можно подключить практически к любой карте банка.

  1. Стоимость подключения к программе выяснить не удалось, будем оптимистично считать, что бесплатно.
  2. 6% на путешествия, 1% на всё остальное.
  3. Начисление в баллах, которые можно потратить только в определенных категориях, указанных на сайте. Причём ты сначала совершаешь покупку, а потом бонусами её компенсируешь. Если покупку тебе занесли не по той категории, то ты в пролёте. Но это не только у Ренессанса, у многих так и даже при начислении деньгами.
  4. Не более 1 000 баллов в месяц.
  5. Начисление на остаток будет зависеть от карты, я полагаю.
  6. Может быть кредитная или дебетовая.
  7. Зависит от карты.
  8. Зависит от карты.

В нашем случае кэшбэк будет 80 000*1% = 800 бонусов. Очень просто. Если бы у нас были путешествия, то они бы пошли по 6% в июне, но больше 1 000 бонусов всё равно нельзя. Итого за год получится 800*12 = 9 600.

Адреса:
  • м. Профсоюзная, ул. Профсоюзная д. 13/12, тел. (495) 783-1588, (495) 783-1589, (495) 783-1590, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
  • м. Багратионовская, ул.Сеславинская д.16 корп.1, тел. (495) 775-7061, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
  • м. Бауманская, ул. Бакунинская, д.23-41, тел. (499) 261-0910, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
  • прочие адреса...

15 место

«Росбанк»
(0 голосов)

Дебетовая карта "Сверхкарта+" от Росбанка с необычными условиями.

  1. Стоимость обслуживания 500 рублей в месяц, если только у вас в Росбанке на сберегательных и прочих счетах не лежит 250 000 рублей и более.
  2. Забавная система начисления кэшбэка: 7% на ВСЕ покупки в течение 3 месяцев (можно сорвать куш!), 7% на "приятные покупки" (4 категории, разбитые по кварталам), 1% на всё остальное.
  3. Начисление в бонусах, но по итогам месяца банк конвертирует их в рубли. То есть по сути - рублями идёт кэшбэк.
  4. Ограничений по размеру кэшбка не нашёл.
  5. Начисление на остаток 5% годовых в рублях.
  6. Дебетовая.
  7. -
  8. -

В первые три месяца наша гипотетическая семья получала бы 80 000*7% = 5 600 рублей, а в последующие месяцы 80 000*1% = 800 рублей (иногда чуть больше, когда некоторые траты входят в льготную категорию "приятных" покупок текущего периода). Тогда за первый год кэшбэк будет равен 5 600*3 + 800*9 - 500*12 = 18 000 рублей! Однако, в последующие годы он будет банальные (800 - 500)*12 = 3 600 рублей.

Адреса:
  • м. Алексеевская, Мира проспект 124, 8, тел. (495) 641-1044, (495) 641-1046, (495) 921-0101, граф.раб. пн-пт 09:00-19:30 сб 10:00-16:00
  • м. Алтуфьево, Алтуфьевское шоссе , дом 22 Б, тел. (495) 662-1426, (495) 662-1427, (495) 921-0101, граф.раб. пн-пт 10:00-19:00
  • м. Аннино, Варшавское шоссе , дом 158, 2, тел. (495) 388-1827, (495) 739-5385, (495) 388-1827, (495) 921-0101, граф.раб. пн-пт 10:00-19:00
  • прочие адреса...

16 место

«Райффайзенбанк»
(0 голосов)

Я пожалуй даже не буду подробно расписывать, так как ситуация с кэшбэком в Райффайзене мутная. Здесь я смотрел дебетовую карту "#ВСЁСРАЗУ", по которой они на своём сайте одновременно пишут, что кэшбэк 3,9% и до 3,9%. Но это, как говорится, две большие разницы! Мои попытки прояснить условия начисления успехом не увенчались. Если вдруг представитель Райффайзенбанка или кто-то ещё поможет разобраться, буду благодарен. Конечно, был бы кэшбэк на всю сумму в 80 000 рублей равен 3,9%, то это была бы бомба и мы бы все сразу взяли "ВСЁСРАЗУ", но я подозреваю, что не всё так радужно.

Адреса:
  • м. Цветной бульвар, ул.Троицкая, д.17, стр.1, тел. (495) 721 91 00
  • м. Третьяковская, ул. Большая Полянка, дом 3/9, стр. 1, тел. (495) 721-9100, граф.раб. пн-пт 09:00-20:00
  • м. Преображенская площадь, ул. Преображенская, дом 2, корп. 1, тел. (495) 721-9100, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
  • прочие адреса...

17 место

(0 голосов)

Ещё один банк с мутными условиями по кэшбэку при использовании дебетовой карты CitiOne+. Рекламируются радужные условия с бесплатным обслуживанием, информированием, снятие наличных по всему миру, 10 валютному счёту и прочим радостям. Что касается кэшбэка, то он начисляется баллами, для которых они придумали спецназвание "селекты". Как написано у них на сайте, за 500 рублей дают 5 селектов, то есть ставка получается в 1%. Но при этом 12 500 селектов - это покупка 2 500 рублей в Перекрёстке. То есть 1 селект = 0,2 рубля, а значит реальная ставка кэшбэка в переводе на рубли равна 0,2%. Кручу-верчу, запутать хочу.

Адреса:
  • м. Театральная, Тверская ул., д. 6, стр. 1, граф.раб. пн.-пт. 10:00-20:00
  • м. Китай город, ул. Покровка, д. 2/1, стр. 1АБ, граф.раб. пн.-пт. 10:00-20:00
  • м. Арбатская, Библиотека им. Ленина, Большая Никитская ул., д. 15, стр. 1, граф.раб. пн.-пт. 10:00-20:00
  • прочие адреса...

за 30 дней

Роман Иванов 06 июля 2018

Доброго всем времени суток!

Друзья, что хочется сказать про номер 1 в списке ! А именно Альфа банк.

Вот вам пример. Автор пишет цитата " Вот ещё некоторые дебетовые карты Альфа-Банк с кэшбэком: Аэрофлот-Бонус, "Аэрофлот" Platinum, Alfa-Miles, Warface, Перекресток, World of Warships, World of Tanks, Игры@mail.ru, РЖД-Бонус, М.Видео-Бонус, S7 Priority и многие другие. Есть также кредитные карты с начислением баллов и миль"

Выбираем карту Alfa-Miles. по ней начисляют мили , и потом вы эти мили можете потратить на билет на самолет , и проч.

Все красиво банк вам расписывает. Что вам достаточно 20 000 р тратить в месяц , и через год вы сможете купить билет в Париж.

А в реальности , что у вас милей не хватит не то что билет на самолет, а на аэроэксперс
с трудом наскребете.

Как обманывают:

1) Банк заключает договора с самыми невыгодными для вас компаниями. Типа аэрофлот и проч.
Стоимость билета в сезон на обычных сайтах не мала, через Альфабанк просто запредельна.

2 ) Вам программа предоставляет самые невыгодные, и дорогие варианты перелетов.

Это никто не говорит .

В итоге , что бы купить билет в париж летом, вам придется не год тратить деньги с карты а лет 7 !!!

За семь лет вы , друзья заплатите столько процентов за обслуживание карты, и скрытых
комиссий, что можно БОИНГ себе купить , а не билет в париж ))

Простой пример .

за полтора года человеку начисляли 60 000 миль. это много.

А билет в июле 2018 года предлагался банком по этой программе за 150 000 миль. и это начальная стоимость.

А самому заказывая билет через любой сайт любой компании , будет в 5 раз дешевле !

Вот так.


Выводы друзья, выводы.

Не будьте буратинами, банки НИКОГДА не будут продавать что либо себе в убыток.
просто запомните это.

Автор пишет сам не зная что. по поверхности плывет.
Рассчитывая на вашу невнимательность , доверчивость.

Удачи друзья.

Добавить отзыв

Вы точно не робот?
Веведите ваше имя:
Выберите куртку: