220 посетителей на сайте
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Выгодные вклады и депозиты для физических лиц в банках Москвы

Вклады

В данном обзоре будут рассмотрены условия по вкладам для физических лиц в 2019 году в 20 разных банках. Основной критерий - размер процентной ставки по депозиту. И, разумеется, денежные средства в перечисленных банках по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы в пределах суммы 1 400 000 рублей в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если честно, я не очень люблю продукт, о котором пойдёт речь в данном обзоре, мне ближе сберегательные счета, так как, несмотря на то, что при открытии счёта может быть снижена процентная ставка, но и ограничений меньше: можно снимать и пополнять средства на своём накопительном счёте без ограничений, а открыть депозит в банке, как правило, означает, что ты денежки положил и забыл про них на какой-то определённый срок. Но, раз такой продукт есть на рынке, значит он пользуется спросом.

На самом деле в настоящее время процентные ставки уже не так высоки, как были, предположим, 10 лет назад. Может быть, этот всего лишь лирика, но таковы мои наблюдения, так как я стараюсь "мониторить" финансовую обстановку в целях успешного накопления финансов для определённых жизненных целей.

Процент по вкладам может зависеть от многих критериев, таких как:

  • Срок, на который вы предполагаете положить свою денежную сумму;
  • Размер инвестируемых денежных средств;
  • Валюта (в данном обзоре будут рассмотрены вклады в рублях);
  • Оформление полиса НСЖ (накопительного страхования жизни);
  • Оформление полиса ИСЖ (инвестиционного страхования жизни)
  • Покупка других инвестиционных продуктов банка;
  • Оформление дебетовой карты, и т.д.

Как можно больше нюансов я постараюсь описать в своём обзоре, а также выделить "лидеров", где на сегодняшний день можно сделать самый выгодный вклад, какой банк предлагает самые выгодные условия.

1 место

Вклад "Открытый"

Размер процентной ставки зависит от доли размещения в НСЖ (накопительное страхование жизни) - продукт очень популярный в западных странах и активно набирающий обороты в нашей стране. Условия по вкладу:

  • При доле НСЖ от 20 % и более, сроке вклада 367 дней и сумме вклада от 50 000 рублей надбавка к базовой ставке составит 2 %, то есть общий доход вклада - 9.8% годовых!
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Процент по вкладу в банке "Открытие" действительно очень выгодный, но не факт, что Вам захочется заниматься страхованием своей жизни, хотя, на мой взгляд, это стоящая вещь, ведь все мы не вечны...

Адреса:
м. Парк культуры, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 21:00 Cб, вс: 10:00 - 16:00
Показать все адреса на карте

2 место

Вклад "Газпромбанк - на вершине"

Опять же банк предлагает повышенную процентную ставку при приобретении инвестиционного продукта НСЖ. Условия по вкладу:

  • Доля размещения в НСЖ 20 % - 29 %, срок вклада 181 - 367 дней - 8.8 % годовых
  • Доля размещения в НСЖ 30 % - 99 %, срок вклада 181 - 367 дней - 9.5 % годовых
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 100 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока.

Очень достойная процентная ставка, надёжный банк.

Адрес:
ул. Наметкина, д. 16, корпус 1
Показать адрес на карте

3 место

Вклад "Время роста"

В Банке ВТБ очень выгодный процент по вкладу для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

  • от 5 000 до 15 000 рублей: 180 дней - 7,8 %, 380 дней - 8,2 %
  • от 15 000 до 75 000 рублей: 180 дней - 8,3 %, 380 дней - 8,7 %
  • свыше 75 000 рублей: 180 дней - 8,8 %, 380 дней - 9,2 %.
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 30 000 рублей,
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Выгода прозрачна - чем больше тратишь, тем больше получаешь. Очень выгодно для людей, которые постоянно расплачиваются везде картой и совершают большие траты.

Адреса:
м. Измайловская, Измайловский бульвар, 46, тел. 8‒800‒100‒24‒24, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-20:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

4 место

Вклад "Верное решение"

Повышенную ставку предлагают при оформлении полиса ИСЖ. Условия по вкладу:

  • Ставка - 9 % годовых,
  • Срок вклада 181 и 367 дней,
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 150 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока.
Адреса:
м. Автозаводская, улица Автозаводская, 11, тел. (495) 723-77-77, граф.раб. Пн.-Пт.: 9.30 - 20.00 Сб.: 9.30 - 18.00
Показать все адреса на карте

5 место

Вклад "Моя стратегия"

Также для получения повышенной ставки необходимо оформить полис ИСЖ, и ставка незначительно зависит от суммы вклада:

  • от 50 000 рублей - 8.75 %
  • от 1 000 000 рублей - 9 %
  • Срок вклада 181 и 367 дней,
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока.

Вклад в банке Промсвязьбанк завершает список из пяти банков с годовой процентной ставкой 9 % и выше.

Адреса:
Дополнительный офис Китай-город 2, м. Александровский сад, Китайгородский проезд, 5, тел. 8‒800‒333‒25‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-20:30, Сб. 10:00-16:30
Показать все адреса на карте

6 место

Вклад "Максимальный доход"

Максимальный процент по вкладу можно получить при оформлении полиса ИСЖ.

  • Срок 181 день - ставка 8,5% годовых,
  • Срок 367 дней - ставка составит 8% годовых.
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

Достойные условия, выгодная процентная ставка.

Адреса:
м. Лубянка, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1, тел. 800-777-0-888
Показать все адреса на карте

7 место

Вклад "Двойная выгода плюс"

Также предлагают внести вклад по полису ИСЖ для получения максимальной выгоды.

  • Срок 181 день - 8.25 %, срок 366 дней - 8.5 %
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

Также достаточно выгодный процентный вклад.

Адреса:
м. Чкаловская, ул. Земляной вал, д. 39/1, стр. 1
Показать все адреса на карте

8 место

Вклад "Таврический максимум с картой купил-накопил"

Вклад является специальным предложением для держателей банковской карты «Купил-накопил». Обязательное условие открытия вклада - наличие остатка на карте «Купил - Накопил» на дату открытия не менее 10 000 рублей.

  • Срок вклада 91 день - ставка 7.3 %, 181 день - 7.8 %, 367, 548 дней - 8.4 %;
  • Возможность пополнения - есть,
  • Возможность частичного снятия - есть,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Помимо хорошей процентной ставки, здесь есть ещё и возможность пополнения со снятием.

Адреса:
м. Проспект мира, Щепкина, 29, тел. (495) 234-2090, граф.раб. пн-чт 9:00-18:00, пт 9:00-16:45
Показать все адреса на карте

9 место

Вклад "Абсолютное решение"

Открытие вклада «Абсолютное решение» воможно при заключении договора инвестиционного страхования жизни в руб. (ИСЖ).

  • Сумма вклада от 30 000 рублей, срок 181 день - 7.9 %, 367 дней - 8.3 %;
  • от 1 400 000 рублей, срок 181 день - 8 %, 367 дней - 8.4 %;
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 30 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

На мой взгляд вклады в банках "Возрождение", ОТП банк, банк "Тавричесвкий" и Абсолют банк мало чем отличаются по условиям.

Адреса:
м. Цветной Бульвар, Цветной бульвар, д. 18, тел. (495) 777-71-71, граф.раб. Понедельник–пятница: 09:00-21:00 Суббота: 10:00-18:00
Показать все адреса на карте

10 место

Вклад "Ренессанс Доходный"

Первый банк в моём списке, который предлагает достаточно высокий процент по вкладу без приобретения дополнительных инвестиционных продуктов и открытия карт. Условия вклада (размер процентной ставки зависит от срока вклада):

  • 91 день - 6 %, 181, 271 день - 7 %, 367 дней - 7.5 %, 400 дней - 8.00 %, 550 дней - 8.1 %
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 30 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

Если Вам не нужны дополнительные продукты, которые предлагают банки, а Вы просто хотите открыть выгодный вклад, то "Ренессанс Доходный" - то, что надо.

Адреса:
м. Профсоюзная, ул. Профсоюзная д. 13/12, тел. (495) 783-1588, (495) 783-1589, (495) 783-1590, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

11 место

Вклад "Максимальный доход"

Условия вклада:

  • При открытии вклада на срок 367 дней в офисе банка процентная ставка - 7.9 %, в интернет-банке - 8.08 %;
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

Банк также не заставляет приобретать никакие дополнительные продукты, только предлагает открыть вклад на выгодных условиях.

Адрес:
м. Сокол, Ленинградский пр-т, д. 72, корп. 2, тел. 8 (800) 700-65-12, (495) 651-65-12, граф.раб. пн.—пт.: 10:00—18:30
Показать адрес на карте

12 место

Депозит "Победа +"

Самые сложные условия по вкладу. Процентная ставка зависит от суммы вклада, срока размещения, приобретения дополнительных пакетов услуг и инвестиционных продуктов... Таким образом, годовая ставка по депозиту колеблется в пределах от 5.53 % до 8.26 %. Самая высокая ставка доступна при открытии вклада на сумму от 5 000 000 рублей с полным пакетом услуг, без возможности пополнения и снятия. Минимальная ставка - для вкладов от 10 000 рублей. Для вкладов от 20 000 000 рублей могут быть особые выгодные условия, о которых необходимо уточнять у работников банка, на сайте этой информации нет.

Адреса:
м. Новые черемушки, Ленинский проспект, 78, тел. +7 (495) 788‒88‒78, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

13 место

Вклад "Весенний"

Условия по вкладу:

  • Срок вклада от 3 до 12 месяцев,
  • Процентная ставка от 7.2 % до 8.1 % (на сайте нет информации по какому принципу она рассчитывается, пишут "индивидуально"),
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 30 000 рублей,
  • Начисление процентов - в конце срока договора.

Также как и большинство других банков, банк "Восточный" предлагает приобрести инвестиционные продукты, но не делает на это такого явного акцента. По крайней мере мне так показалось. А для фиксированной ставки - 8.1 % годовых - очень даже неплохо!

Адреса:
м. Краснопресненская, ул. Красная Пресня, 21, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
Показать все адреса на карте

14 место

Вклад "Мега онлайн"

Условия вклада при открытии вклада онлайн (при открытии в офисе банка - процентная ставка по вкладу ниже):

  • От 3 до 5 месяцев - 7 %,
  • от 6 до 8 месяцев - 7.25 %,
  • от 9 до 11 месяцев - 7.5 %,
  • от 12 до 17 месяцев - 7.75 %,
  • от 18 до 36 месяцев - 8 %.
  • Возможность пополнения - возможно, в течение первых 95 или 185 дней,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 1 000 рублей,
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Всё просто и понятно. Условия неплохие. Но открыть накопительный счёт в этом же банке выгоднее. Московский Кредитный Банк завершает список вкладов со ставкой по вкладам 8 % годовых.

Адреса:
м. Октябрьское поле, ул. Маршала Соколовского, д. 1, тел. (495) 741-08-58, граф.раб. пн-вс 10:00-21:00
Показать все адреса на карте

15 место

Вклад в банке Тьнькофф

Условия вклада:

  • 3-5 месяцев - 6.69 %
  • 6-11, 12 месяцев - 7.76 %
  • 13-24 месяца - 7.78 %

Несмотря на относительно невысокую процентную ставку, у вклада есть свои преимущества, а именно:

  • Возможность пополнения - есть,
  • Возможность частичного снятия - есть,
  • Сумма вклада - от 50 000 рублей,
  • Начисление процентов - каждый месяц.
Адреса:
1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, тел. (495) 648-1000
Показать все адреса на карте

16 место

Вклад "Отличное начало"

Условия по вкладу:

  • на срок 181 день — 6.90 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7%);
  • на срок 366 дней — 7.53 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.8%);
  • на срок 730 дней — 6.83% (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.30 %).
  • Сумма вклада: от 100 000 — 2 000 000;
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 100 000 рублей,
  • Начисление процентов - каждый месяц, в конце срока договора.

Удобно, что можно выбирать - копить проценты или снимать ежемесячно.

Адреса:
м. Александровский сад, Смоленская-Сенная площадь, 28, тел. +7 (495) 721‒91‒00, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

17 место

Вклад "Прогрессивный"

Этот банк любит суммы покрупнее. Условия по вкладу:

  • Срок вклада - 1 год;
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Сумма вклада - от 500 000 рублей,
  • Начисление процентов - 1 раз в 3 месяца.
  • На сайте банка указана процентная ставка - 7.7 %, но в условиях договора она "разбита" и варьируется по расчётным периодам от 7.1 % до 8.5 %, а 7.7% - усреднённое число.

На мой взгляд, не самые плохие условия, но и не самые выгодные.

Адреса:
м. Бауманская, Маши Порываевой, 34, тел. +7 (495) 789‒88‒77, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-20:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

18 место

Вклад "Лови выгоду"

Если честно, на этот раз Сбербанк удивил своей щедростью и даже занимает не последнее место в моём списке по размеру процентов по вкладам. Условия по вкладу:

  • Минимальная сумма вклада 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма вклада не ограничена.
  • срок вклада 5 месяцев - 7.1 %,
  • 1 год - 7.5 %,
  • 1 год 6 месяцев - 7.65 %,
  • Возможность пополнения - нет,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Выплата процентов - в конце срока вклада.
Адреса:
м. Александровский сад, Сивцев Вражек переулок, 29, тел. +7 (495) 500‒55‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

19 место

Вклад "Сезонный"

Условия по вкладу:

  • Ставка – 7,5%,
  • Срок вклада — от 395 до 540 дней,
  • Возможность пополнения - есть,
  • Возможность частичного снятия - нет,
  • Минимальная сумма вклада 100 000 рублей,
  • Выплата процентов - в конце срока.

Всё просто, условия обычные. Преимущество - возможность пополнения.

Адреса:
м. Международная, Пресненская набережная, дом 10, стр. 2, тел. 8 800 775-86-86, граф.раб. пн-пт 9:00-19:00, сб 10:00-16:00
Показать все адреса на карте

20 место

Вклад "Капитальный"

В Почта-банке предлагают сделать выгодный вклад для пенсионеров.Хотя, на мой взгляд, даже в Сбербанке получится выгоднее. Условия по вкладу:

  • Срок вклада 181 день - ставка 7.3 %,
  • 367 дней - 7.4 %,
  • 546 дней - 7.5 %;
  • Минимальная сумма вклада - 50 000 рублей;
  • Возможность пополнения - в течение первых 10 дней после открытия;
  • Частичное снятие - нет,
  • Выплата процентов - в последний день срока вклада,

Почта-банк завершает мой ТОП 20 выгодных вкладов для физических лиц в 2019 году.

Адреса:
м. Беляево, Академика Арцимовича, 8, тел. 8‒800‒550‒07‒70, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-18:00
Показать все адреса на карте

Послесловие

Таким образом абсолютными лидерами по размеру процентной ставки являются Открытие и Газпромбанк, но при определённых условиях (оформление полиса НСЖ). Банк, который предлагает самые выгодные условия по вкладу, не требуя дополнительных инвестиций и оформления полиса - Ренессанс Кредит.

Напоследок я хочу сказать, что не являюсь работником банка или человеком, чья профессиональная деятельность каким-то образом связана с финансированием. Но я интересуюсь темой выгодного инвестирования, а также ищу оптимальный способ накопления и приумножения своих финансовых средств. Надеюсь, что этот обзор будет полезен пользователям и читателям сайта и людям, которые хотят найти для себя выгодный вклад в банке на сегодняшний день.

Для анализа и сбора информации я пользовалась (в первую очередь) поисковой системой Яндекс, а также ресурсами sravni.ru - там очень удобно смотреть списки и рейтинги, banki.ru - к ним я обращалась за разъяснением некоторых терминов, и, само собой, изучала официальные сайты каждого из перечисленных банков и разбиралась в условиях договоров, если они были в открытом доступе.



Grafinia Обзор опубликован 4 месяца назад за 30 дней
5

Комментариев к обзору (5)

kashemir
3 месяца назад

Всё более или менее понятно, кроме ИСЖ и НСЖ. Вопросы :

1. Что лучше или выгоднее ИСЖ или НСЖ.

2. На какой срок они заключаются .

3. Какие минимальные суммы.

4. Какой процент по ИСЖ и НСЖ.

Grafinia
3 месяца назад
Постараюсь объяснить, используя источники из интернета:

"НСЖ работает следующим образом. Человек определяет сумму, которую он хотел бы накопить — и срок, за который он хотел бы создать нужный капитал. После чего открывает полис накопительного страхования жизни, и начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контракт. Тот же вклад, но полис страхует жизнь человека. Если человека не станет, то НСЖ гарантирует, что средства, указанные в контракте, поступят в семью в любом случае (сумма всех взносов). Проще говоря, это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ - единовременный крупный взнос. Далее полис действует выбранное количество лет, и по его окончании человек гарантированно получает свой единовременный взнос, плюс – возможный, но не гарантированный инвестиционный доход, то есть это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Сходство у них одно – оба эти контракта юридически являются полисами страхования жизни.

Полисы накопительного страхования часто открываются на 20 и более лет, в то время как инвестиционное страхование длится, как правило, до 7 лет."

Банки предлагают открыть полис ИСЖ или НСЖ на какой-то определённый % от вклада.  Тогда сам вклад будет более выгодным, но от той суммы, которая будет выделена под полисы НСЖ и ИСЖ дохода практически не будет (как с НСЖ - там очень маленький % и только с определённой накопительной части) или будет негарантированный (в случае с ИСЖ, от инвестиционной части), но эту сумму без проблем смогут получить родные, если вдруг с вкладчиком что-то случится до окончания действия полиса.

На счёт минимальной суммы, думаю, надо уточнять у каждого банка отдельно. Скорее всего, это определённый % от минимальной суммы вклада.

Что выгоднее? Определённо ответить нельзя. Но, по крайней мере, с ИСЖ доход возможен (банки пишут, что аж до 15% годовых, но это всё неоднозначно, можно и 0 получить, только свои же денежки обратно), но нужен единовременный крупный взнос. А с НСЖ там вообще копейки, но зато взносы маленькие, но регулярные.

Надеюсь, доступно объяснила)) Сама долго с ними разбиралась))
kashemir
3 месяца назад
Ответ пользователю: Grafinia
Большое спасибо за подробное и, главное, понятное объяснение. Интуитивно я догадывался, что это именно так, как Вы и объясняете. Но в каждом банке был человек ( наверное, он есть и сейчас) , который настоятельно предлагал полис ИСЖ, обещая инвестиционный доход до 20% ( возможно 15% , в самом крайнем случае не меньше 10%) . В настоящее время у некоторых сроки страхования закончились и многие сильно разочарованы. Но в банках это отрицают и говорят, что   меньше 15% никто не получает. Хотя, разумеется, никаких гарантий нет и быть не может.
Есть ли у Вас информация, сколько % реально получают по ИСЖ?  И в каких банках? Говорят, что в каждом банке разработана своя стратегия  инвестирования и поэтому % разные!
Grafinia
3 месяца назад
Ответ пользователю: kashemir
К сожалению, у меня даже примеров нет, кто сколько получил. Мама недавно открыла вклад с полисом НСЖ, но её также уговорил работник банка. Насколько это окажется выгодно - загадка, но, в любом случае, страхование жизни - неплохое дело, да и % по самому вкладу повыше.
YA_843990851
3 месяца назад
ясно буду знать  очень полезная информация для меня

Знаете недорогое место? Порекомендуйте, пожалуйста!


Новые вопросы