115 посетителей на сайте
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Лучшие сберегательные счета в банках Москвы

Накопительные счета

Какие банки Москвы предлагают выгодные накопительные счета с лучшими условиями и большими процентами начисления?

На мой взгляд, накопительные счета (они же сберегательные) - это гораздо удобнее, чем вклады. Отличие в том, что ты можешь неограниченно снимать и пополнять свой банковский счёт без потери процентов, а при открытии вкладов накладывается очень много ограничений, которые надо изучать. Правда, как правило, процентная ставка по вкладам куда выше, но это компенсируется незможностью довложения и снятия без ограничений.

Также как при открытии вклада, так и при открытии счёта встречаются "подводные камни", которые надо углублённо изучать. Мой "любимый камушек" - это начисление процентов на минимальные остаток на счёте за месяц, поэтому такие вклады я разместила внизу списка, независимо от размера процентной ставки. Сейчас объясню, в чём "соль", если кто не в курсе.

Предположим вы открыли счёт 1 апреля на сумму 10 тысяч рублей, а 2 апреля положили ещё 50 тысяч. Начисление процентов, как правило, происходит в последний день календарного месяца. Так вот, при условии начисления процентов на минимальный остаток на счёте, для расчёта берётся самая маленькая сумма, которая была у вас за месяц, как раз 10 тысяч рублей. А тот факт, что со второго дня месяца, то есть 29 дней из 30, у вас там лежало 60 тысяч - не важен! За них всё равно процент не начислят! Это не мошенничество банков, а просто факт, который надо уточнять при открытии, пополнять такие счета выгоднее в конце месяца, чтобы в следующем получить бОльший процент.

Другое же дело - сберегательные счета с ежедневным начислением процентов с ежемесячной выплатой, очень удобная вещь: деньги будут рассчитываться "по честному": то есть 1 день % с 10 тысяч, а 29 дней с 60 тысяч. Также учитываются все движения денежных средств, процент рассчитывается ежедневно по фактическому остатку на счёте, а выплачивается также в последний день каждого месяца.

Также размер процента может варьироваться от размера суммы и от того, сколько месяцев открыт счёт. Но здесь уже всё более менее понятно.

Попробуем составить рейтинг ТОП 10 лучших накопительных счетов в банках Москвы.

1 место

На мой взгляд, на настоящий момент бесспорным лидером является "Накопительный счёт" от МКБ. Мало того, что процентная ставка высокая, так ещё и с ежедневным начислением процентов! Условия по счету:

Процентная ставка Первые 90 дней Начиная с 91-го дня
До 300 000,00 руб 8% 7%
От 300 000,01 руб 7.5% 7%
  • Снятие без потери процентов
  • Пополнение без ограничения по сумме
  • Срок не ограничен
  • Начисление процентов ежедневно!
  • Выплата процентов ежемесячно c капитализацией
Адреса:
м. Октябрьское поле, ул. Маршала Соколовского, д. 1, тел. (495) 741-08-58, граф.раб. пн-вс 10:00-21:00
Показать все адреса на карте

2 место

Накопительный счёт "Активный" в Райффайзенбанке:

  • возможность снятия и пополнения
  • Открытие от любой суммы
  • ежедневная капитализация
  • 7% начисляются на всю сумму до 100 тыс. руб.
  • 5% начисляются на всю часть суммы от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб.

Хорошие условия, но уже на бОльшую сумму идёт снижение процентной ставки, хотя 5% тоже считается достаточно неплохим процентом при условии ежедневной капитализации.

Адреса:
м. Александровский сад, Смоленская-Сенная площадь, 28, тел. +7 (495) 721‒91‒00, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

3 место

Накопительный счёт «Копилка» в ВТБ с начислениями на ежедневный остаток.

Cтавка по накопительному счету «Копилка» с опцией сбережения (необходимо открыть карту):

  • 1-3 мес. 8%
  • с 4 мес. 5.5%
  • На суммовой сегмент свыше 300 тыс. руб. начисляется процентная ставка 0,01%. Надбавка к процентной ставке по опции «Сбережения» к данному суммовому сегменту применяется

Ставка без опции сбережения зависит от периода и количества размещённых денежных средств на накопительном счёте:

Суммовой сегмент, ₽ 1-3 мес. с 4 мес.
от 0,01 до 299 999,99 6,50% 4,00%
от 300 000 0,01% 0,01%

Не знаю, почему так несправедливо "обижают" крупные суммы на счёте. Получается, что свыше 300 тысяч ну совсем невыгодно там хранить, а также с 4-го месяца тоже процентная ставка конкретно упадёт.

Адреса:
м. Измайловская, Измайловский бульвар, 46, тел. 8‒800‒100‒24‒24, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-20:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

4 место

Накопительный счёт "Специальный" в ОТП Банк:

  • Процентная ставка - до 6% годовых в рублях
  • Подходит для краткосрочных накоплений
  • Снятие средств и пополнение - без ограничений
  • Расчет процентов ежедневно
    начисление процентов ежемесячно
  • Мгновенный перевод денег на карту через ОТПдирект

Процентная ставка в зависимости от остатка на счёте на начало дня:

  • от 0 до 5 000 руб. (включительно) - 0%
  • от 5 000,01 до 200 000 руб. (включительно) - 5.5%
  • от 200 000,01 до 1 500 000 руб. (включительно) - 6%
  • от 1 500 000,01 руб. - 5.5%

Дискриминация на большие суммы не обнаружена!

Адреса:
м. Чкаловская, ул. Земляной вал, д. 39/1, стр. 1
Показать все адреса на карте

5 место

Банковский счёт для физических лиц "Накопительный счёт" в Россельхозбанке:

  • Накопительный счет открывается только на имя клиента.
  • Срок – бессрочный.
  • Минимальный размер остатка на банковском счете - не установлен.
  • Начисление процентов осуществляется ежедневно на остаток денежных средств на счете по состоянию на начало операционного дня.
  • Выплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца путем зачисления суммы причитающихся процентов на Счет. При закрытии Счета ранее начисленные и выплаченные проценты не пересчитываются.
  • Пополнение без ограничений.
  • Расходные операции без ограничений.
  • Процентная ставка 5% от 0 рублей.

Всё просто и прозрачно, мне это нравится.

Адреса:
Центральный офис, м. Кропоткинская, Гагаринский пер., д.3, тел. (800) 200-0290, (495) 777-1100, (495) 787-7787, граф.раб. пн-сб 09:30-20:00
Показать все адреса на карте

6 место

Накопительный счёт "Удобный" в банке Возрождение:

Рубли РФ Ставка (годовых) в зависимости от суммы вклада
До 5 000 000 5,00%
От 5 000 000 0,01% (Применяется ко всей сумме, размещенной на счете)
Условия:
  • Минимальная сумма — не предусмотрена
  • Довложения и частичные снятия без ограничений
  • Капитализация процентов предусмотрена
  • Выплата процентов производится ежемесячно
  • При досрочном расторжении проценты выплачиваются без потери доходности
  • Открытие вклада возможно в офисе банка, через банкомат, через Интернет банк, Мобильный банк

Условия аналогичны счёту в Россельхозбанке.

Адреса:
м. Лубянка, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1, тел. 800-777-0-888
Показать все адреса на карте

7 место

"Накопительный счёт" в Тинькофф Банке:

  • Доходность 5% годовых в рублях. Начисляем проценты на всю сумму без ограничений

  • Пополнение и изъятие в любой момент без потери процентов

  • Можно использовать как счет–копилку. Мы подскажем, сколько вносить, чтобы накопить сумму к нужной дате

  • Открыть счет можно с любой суммой, даже с 1000 рублей

  • Неограниченный срок действия счета

У Россельхозбанка, Возрождения и банка Тинькофф я не нашла существенных различий в условиях.

Адреса:
1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, тел. (495) 648-1000
Показать все адреса на карте

8 место

В моём списке закончились счета с ежедневным начислением процентов и я перехожу к тем самым, которые выплачивают проценты на минимальный остаток на счёте.

Накопительный счёт "Альфа-счёт" в Альфа-банке:

От 1 рубля:

  • 1 и 2 месяц - 4%
  • 3 месяца - 5%
  • 6 месяцев - 5,5%
  • 12 месяцев - 7%

От 1 000 000 рублей:

  • 1 и 2 месяц - 5%
  • 3 месяца - 5,5%
  • 6 месяцев - 6%
  • 12 месяцев - 8%

Общие условия по счёту:

  • Неограниченное снятие и пополнение без потери %
  • Ежемесячное начисление %
  • Управление в мобильном приложении

На мой взгляд, существенным плюсом является то, что банк поощряет, когда счёт открывают на крупную сумму. Это выгоднее.

Адреса:
м. Новые черемушки, Ленинский проспект, 78, тел. +7 (495) 788‒88‒78, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

9 место

Счёт "Моя копилка" в банке Открытие:

  • до 10 000 рублей - 0.10%
  • от 10 000 рублей - 7%
  • Начисление % каждый месяц на минимальный остаток на счёте
  • Возможность пополнения без ограничений
  • Возможность снятия без ограничений

Счёт выгодно открывать от 10 000 рублей, иначе процент совсем несущественный.

Адреса:
м. Парк культуры, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 21:00 Cб, вс: 10:00 - 16:00
Показать все адреса на карте

10 место

Накопительный счёт "Акцент на процент" в Промсвязьбанке:

до 700 000,00

6,5
от 700 000,01 5,5

Ставки с надбавками за оплату покупок с картой ПСБ

Сумма покупок по картам ПСБ в месяц,руб.

Базовая ставка для сумм до 700 000 руб. (в % годовых)

Надбавка за покупки по картам ПСБ

Ставка с учетом надбавки (в % годовых)

от 10 000

6,5

+0,3

6,8

от 30 000

+0,7

7,2

от 50 000

+1,0

7,5

от 85 000

+1,5

8,0

Преимущества счёта:

  • Возможность получения дополнительного дохода при оплате покупок картой ПСБ.
  • Минимальный взнос не требуется .
  • Пополнение и снятие средств без ограничений.
  • Ежемесячная выплата процентов с капитализацией.
  • Удобное дистанционное управление средствами на счете.

Достаточно привлекательные условия, особенно учитывая повышенную ставку при оплате покупок картой.

Адреса:
Дополнительный офис Китай-город 2, м. Александровский сад, Китайгородский проезд, 5, тел. 8‒800‒333‒25‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-20:30, Сб. 10:00-16:30
Показать все адреса на карте

11 место

"Накопительный счёт" в Газпромбанке:

  • до 4999,99 руб. (включительно) - 0,01%
  • от 5000 руб. - 6,2%
  • Проценты начисляются на минимальный остаток на счете ежемесячно (в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом)
  • Пополнение - без ограничений
  • Снятие без ограничений

Надёжный банк, достаточно выгодный процент. Счёт выгодно открывать с суммы от 5 000 рублей.

Адрес:
ул. Наметкина, д. 16, корпус 1
Показать адрес на карте

12 место

Накопительный счёт "Прайвет" в Уралсибе:

  • До 15 000 рублей – 0% годовых
  • От 15 000 рублей – 3,3% годовых
  • От 50 000 рублей – 4,3% годовых
  • От 300 000 рублей – 5,3% годовых
  • От 1 000 000 рублей – 6,3% годовых
  • Пополнение - без ограничений
  • Снятие - без ограничений
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Чем больше сумма, тем больше выгода. Такие банки мотивируют не перекладывать деньги в другой банк по мере её накопления.

Адреса:
м. Автозаводская, улица Автозаводская, 11, тел. (495) 723-77-77, граф.раб. Пн.-Пт.: 9.30 - 20.00 Сб.: 9.30 - 18.00
Показать все адреса на карте

13 место

"Сберегательный счёт" в Почта банке:

Условия начисления процентов на минимальный остаток на счёте "базовый":

  • 0,01 – 999,99 ₽ - 0% (годовых)
  • 1 000 – 49 999,99 ₽ - 3% (годовых)
  • > 50 000 ₽ - 5% (годовых)

Условия начисления процентов на минимальный остаток на счёте "зарплатный", "активный", "пенсионный" и "зарплатный пенсионер":

  • 0,01 – 999,99 ₽ - 0% (годовых)
  • 1 000 – 49 999,99 ₽ - 4% (годовых)
  • > 50 000 ₽ 6% - 6% (годовых)

Общие условия:

  • Пополнение - без ограничений
  • Снятие - без ограничений
  • Начисление процентов - ежемесячно.

Очевидно, что ставка для пенсионеров и для людей, у кого зарплатная карта в этом банке, выше.

Адреса:
м. Беляево, Академика Арцимовича, 8, тел. 8‒800‒550‒07‒70, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-18:00
Показать все адреса на карте

14 место

Накопительный счёт в Восточном:

  • 0 рублей и < 10 000 рублей - 3% годовых
  • 10 000 рублей и < 30 000 рублей - 4% годовых
  • 30 000 рублей и < 500 000 рублей - 5% годовых
  • от 500 000 рублей - 2% годовых

Общие условия:

  • Бесплатное открытие и обслуживание счёта;
  • Минимальная сумма первоначального и дополнительного взноса – без ограничений;
  • Безналичное снятие и пополнение без ограничений
  • Срок открытия счета — без ограничений.

Опять сталкиваемся с дискриминацией крупных сумм. Копим 500 000 рублей, потом снимаем деньги со счёта и несём в другой банк!

Адреса:
м. Краснопресненская, ул. Красная Пресня, 21, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
Показать все адреса на карте

15 место

Сберегательный счёт в Сбере:

Минимальный остаток * Процентная ставка **
от 0 до 30 000 1.00
от 30 000 до 100 000 1.10
от 100 000 до 300 000 1.20
от 300 000 до 700 000 1.30
от 700 000 до 2 000 000 1.50
от 2 000 000 1.80

Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

  • Процентная ставка от 1,00 до 1,80 в рублях
  • Срок счета: бессрочно
  • Пополняемый
  • С неограниченным снятием
  • Минимальная сумма счета: не ограничена

По моим наблюдениям, у Сбербанка всегда самык низкие ставки по вкладам и счетам. Зато он самый надёжный.

Адреса:
м. Александровский сад, Сивцев Вражек переулок, 29, тел. +7 (495) 500‒55‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

Послесловие

Список моих ТОП 15 выгодных накопительных счетов с высокой процентной ставкой разных банков подошёл к концу.

Средства на всех перечисленных сберегательных счетах застрахованы «Системой Страхования Вкладов» (на сумму 1 400 000 рублей). Также во всех перечисленных 15 банках есть капитализация процентов - причисление процентов к сумме вклада, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции - выплата процентов и пополнение.

Выгодные накопительные счета рассмотрены только в рублях, но почти во всех банках есть возможность открыть накопительный счёт в валюте.

Конечно же, не может быть такого, что моя градация по выгоде подойдёт каждому, всё же надо отталкиваться от личных предпочтений, а также от суммы счёта, длительности вложения средств, расположения офиса банка, возможности управления через мобильное приложение, процентной ставки в каждом конкретном случае и т.д. А, может быть, именно в Вашем случае удобнее открыть банковский вклад с возможностью пополнения и снятия или без неё?

Также, насколько подсказывает мне мой опыт, банки постоянно меняют условия по своим лучшим накопительным счетам и вкладам, поэтому необходимо постоянно "мониторить" финансовую обстановку.

На данный же момент самые выгодные условия по сберегательному счёту в МКБ (Московском Кредитном Банке),следующие 3 банка - Райффайзен, ВТБ24 и ОТП банк по условиям открытия накопительного счёта находятся примерно на второй ступени, с учётом некоторых отличительных нюансов между ними. РоссельзозБанк, Тинькофф Банк и Банк "Возрождение" я бы поставила на почётное 3 место.

Grafinia Обзор опубликован 5 месяцев назад за 30 дней
12

Комментариев к обзору (12)

Синто
5 месяцев назад

Интересный обзор, хорошо сделан (за исключением небольшого перебора с жирным шрифтом), в общем понравился.

Замечания следующие.

1) Поскольку основной критерий - процентная ставка, ее надо указывать в описаниях условий в первую очередь. А то получается, в МКБ она на первом месте, в Райффайзене - на четвертом, в Россельхозбанке - вообще на последнем.

2) По банку ВТБ отмечено, что необходимо открыть карту. Тогда надо было добавить - какую, на каких условиях.

3) Вклады в банках, занявших 13, 14, 15 места, можно было заменить на более выгодные, например, "Без границ" (банк Ренессанс-кредит), "Управляемый доход" (Связь-Банк) и т.д.

Анатолий
5 месяцев назад
Высокая оценка! Даже не помню удостаивался ли я от Синто такой высокой оценки))
Grafinia
5 месяцев назад
Спасибо! Всё замечания действительно по существу, приму к сведению!
Синто
5 месяцев назад
Ответ пользователю: Grafinia
Еще вопрос - почему 5-6-7 место выше, чем 9-10-11? По ставкам они проигрывают.
Grafinia
5 месяцев назад
Ответ пользователю: Синто
Потому что там условия с ежедневным начислением процентов, а дальше идут с начислением на минимальный остаток, а это сомнительная выгода, несмотря на бОльший процент
Синто
5 месяцев назад
Ответ пользователю: Grafinia
Строго говоря, такого понятия, как "сомнительная выгода" в финансовых расчетах нет. Есть понятие "эффективная ставка". Другое дело, что, вероятно, масштабы описания не предполагают финансовых расчетов, поэтому доверимся экспертному мнению.  :)
Синто
5 месяцев назад

А еще в выводах (которые почему-то называны "Послесловие" :)) я бы добавил, что есть альтернатива накопительным счетам - это банковские карты с процентом на остаток (ПНО). И альтернатива более удобная. Они всегда под рукой, если нужны средства, то не надо ехать в банк их снимать или делать перевод, а можно просто расплатиться картой (за это часто еще и начисляется кэшбэк) и т.д. При этом ставки ПНО тоже достигают 7%.

Анатолий
5 месяцев назад
Там могут быть не только выводы, но можем в принципе "Послесловие" переименовать)
А есть карты с ежедневным начислением процентов?
Grafinia
5 месяцев назад
Про карты и не подумала даже, надо будет более углублённо изучить этот вопрос, интересная тема!
Синто
5 месяцев назад

"Он суров, но справедлив" ))

Могут быть не только выводы, но выводы - это главное. Так что лучше бы переименовать.

Насчет ежедневного начисления процентов по картам сходу не скажу, надо смотреть подробные условия по картам и тарифы. Но обычно начисляется ежемесячно на минимальную сумму на остатке.

Синто
5 месяцев назад

Насчет *обычно* поторопился. Например, по карте "Польза" Хоумкредита, как мне сказали в чате поддержки, начисление именно ежедневное.

Анатолий
5 месяцев назад
ну тогда может быть интересно, начисление на минимальный остаток - так себе условия, тут я согласен с автором)

Знаете недорогое место? Порекомендуйте, пожалуйста!