В каком банке Москвы дешевле взять ипотеку в 2019?

Условия по ипотеке в Транскапиталбанке:

• ставка - от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
• стандартная ставка – от 8,35%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

Ипотека в Совкомбанке:

• ставка - от 7,9% до 33%
• максимальная сумма - 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
• выдается для - строящегося/готового жилья (но только квартир)
• срок рассмотрения заявки - 1-5 дней
• рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
• страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

Ипотека в Сбербанке:

• ставка - от 8,2% до 15%
• максимальная сумма - 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование - разрешено
• страхование - возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% - при отказе от страховки, 0,1% - при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

Ипотека в Тинькофф:

• ставка – от 9%
• максимальная сумма – 15 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 10%
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - нет
• военная ипотека - нет
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

Ипотека в HomeCredit:

• ставка – от 9,5%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 25 лет
• первый взнос - от 10%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

Ипотека в ВТБ:

• ставка – от 9,7%
• максимальная сумма – 60 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 10%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России в возрасте от 21 до 76 лет. Возможно привлечение до 4 созаемщиков. Строгих требований по стажу на сайте не указано, однако можно предположить, что, так же, как у «соседей», требуется минимум 1 год общего стажа и не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Важный нюанс! Банк «ВТБ» готов оформить ипотеку без подтверждения дохода – правда, ставка вырастет до 9,95%, а первый взнос потребуется внести в размере не менее 30%.

За счет чего может увеличиться ставка? За счет первоначального взноса – несмотря на указанный минимум в 10%, при внесении менее 20% стоимости жилья ставка увеличится на 0,5%. Однако можно и сэкономить – например, для работников образовательной и здравоохранительной сфер действуют индивидуальные условия. На снижение платежей могут рассчитывать и владельцы кредитной карты «ВТБ» – кэшбэк будет автоматически уходить на погашение ипотеки, причем с автоматическим пересчетом платежей.

А вот про штрафы и комиссии в документах, лежащих в открытом доступе, тоже не сказано ни слова.

Ипотека в Альфа-банке:

• ставка - от 9,7% до 15%
• максимальная сумма - 50 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование - разрешено
• страхование - возможен выбор страховщика заемщиком по предварительному согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой - нет

Ипотеку могут получить граждане России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 4 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? 1% добавляют при отказе от страховки, по 0,5% - за ипотеку на дом, за оформление только по 2 документам и за первый взнос меньше 20%. Ставка дополнительно повышается на 0,25% при оформлении займа на покупку таунхауса.

О комиссиях и штрафах на сайте тишина. Это довольно сильно напрягает, поэтому советуем при одобрении заявки заранее запросить все условия. Чтобы не пришлось ехать в офис, знакомиться с договором впопыхах и уже там на месте отказываться, если вас что-то не устроит.

Ипотека в банке Открытие:

• ставка - от 9,7%
• максимальная сумма - 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15% (от 10% по программам материнского капитала)
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 18 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и любыми другими документами – вплоть до выписки с банковского счета.

Важный плюс №1 – на сайте банка сразу указаны категории заемщиков, которым будет отказано в ипотеке. Это телохранители, официанты, бармены, сотрудники ИП без печати, риэлтеры, работники казино, спортивных и покер-клубов, служащие на морских судах, выполняющих международные перевозки.

Важный плюс №2 – прямо на сайте выложены подробные условия кредитования (для этого нужно на странице ипотеки промотать страницу вниз и нажать «Условия кредитования»)

Банк охотно кредитует ИП с печатью (которым не так просто получить кредит).

Из дополнительных расходов точно указаны только расходы на страхование (до 1%). Кроме того, нужно будет оплатить аренду ячейки (как указывается на сайте «по тарифам банка»). Так что этот момент нужно уточнить заранее.

Что касается штрафов – так же, как и в Совкомбанке, они выставляются в виде «неустойки под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ».

Ипотека в Райффайзен:

• ставка – от 9,99%
• максимальная сумма – 26 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 20%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку может гражданин любой страны в возрасте от 21 до 60 лет. Если у вас первое место работы, нужен стаж не менее 1 года. Если уже есть 1 год стажа, на текущем месте потребуют 6-месячный стаж. Для тех, кто работает больше 2 лет, на текущем месте работы достаточно будет 3-месячного стажа. Отдельные требования предъявляются к владельцам бизнеса (не менее 3 лет предпринимательской деятельности), а также нотариусам и адвокатам (не менее 1 года деятельности).

Важный плюс – сразу указывается минимальный доход заемщика. Для жителей крупных городов (Москвы, Питера, Екатеринбурга и т.д.) он составляет 20 тысяч рублей, для остальных регионов – 15. Зарплата созаемщика должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Но нужно держать в памяти, что при одобрении заявки в расчет будут приниматься знаменитые 20 – 30% (именно столько должны составлять платежи от общей суммы вашего дохода, чтобы вам одобрили займ).

Также для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю и не больше двух непогашенных кредитов.

За счет чего может увеличиться ставка? Сразу нужно оговорить, что на минимальную ставку можно рассчитывать только при сумме кредита от 7 миллионов рублей. На ставку от 10,25% могут рассчитывать клиенты самого Райффайзен. Кроме того, при отказе от страхования ставку поднимут еще на 0,5%. До 3,2% могут поднять ставку, если вы решите застраховать только недвижимость, но не себя. Дополнительные 0,5% также добавляются при различных просрочках предоставления документов.

Положительный момент – все это официально расписано на сайте. Поэтому главное, внимательно изучить документы.

Штрафы за просрочку фиксированные – 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день.

Ипотека в Юникредит:

• ставка – от 10%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку могут граждане России в возрасте от 21 года. Максимальный возраст не указан. Для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю, общий стаж не менее 1 года и стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Максимальная ставка не указана, однако указывается за счет чего может вырасти минимальная. 2,5% прибавят за отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика. 1% - за отсутствие страховки на недвижимость. 0,25% - за размер кредита менее 5 миллионов для столицы, менее 3,5 миллионов для СПб и менее 2 миллионов для регионов.

Несомненный плюс – подробное описание возможных штрафов и комиссий. Штраф за просрочку кредита рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ, штрафы за не подтверждение целевого назначения займа, за невнесение согласованных изменений в договор страхования и не регистрацию объекта недвижимости в качестве залога составят от 15 до 30 тысяч рублей. Формулировки на сайте довольно расплывчатые, поэтому настоятельно рекомендуем при подаче заявки уточнить все эти моменты.

Ипотека в Уралсиб:

• ставка – от 10,5%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 - 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку могут граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Минимальный общий рабочий стаж – 1 год. Минимальный стаж на текущем рабочем месте – 3 месяца. Для владельцев бизнеса требуется минимум 1 год ведения предпринимательской деятельности.

За счет чего может вырасти ставка? При отказе от страхования ставка может в целом вырасти на 2,75%. Кроме того, ставка индивидуально может быть увеличена в связи с кредитной историей, подачей только 2 документов.

За просрочку платежей назначается пеня, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ. Кроме того, нужно учитывать, что за изменение условий по кредитному договору с вас возьмут 15 тысяч рублей. Данная комиссия распространяется и на рефинансирование.

Ипотека в банке Восточный:

• ставка – от 10,5% до 32%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 15%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Для владельцев бизнеса требуется не менее 2 лет безубыточной деятельности. Возможно привлечение созаемщиков.

Важный нюанс! Минимальная ставка (10,5%) выдается только при участии в программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» при внесении первого взноса в размере не менее 50% и при согласии на условия страхования банка.

Что может повлиять на увеличение процента? Отказ от страховки приведет к увеличению на 0,7%. Взнос в размере меньше 20% сразу увеличит ставку до 11,75%. Кроме того, можно ожидать дополнительных платежей. Подробно на сайте они не расписаны, но внизу страницы в разделе «Условия» можно увидеть интересную строчку – процентная ставка 19% - 32%. Вряд ли почти 8% добавляют только из-за того, что вы приобретаете готовое жилье. Так что момент с комиссиями и доп.платежами нужно уточнять заранее.

Ипотека в Банкжилфинанс:

• ставка – от 10,5%
• максимальная сумма – 20 миллионов рублей
• максимальный срок - 30 лет
• первый взнос - от 20%
• выдается для - строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом - да
• военная ипотека - да
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Честно говоря, БЖФ оставляет ощущение самого запутанного банка с ипотечным кредитованием. Максимальная ставка не указана – в открытом доступе есть файл, в котором указывается, на сколько и за что повышается ставка. Видимо, предполагается, что заемщик сам будет это высчитывать при оценке, либо положится на менеджера.

А доплат может быть немало – от 1до 3% за снижение ставки, 1,5% за отсутствие опции «Переменная ставка» (то есть, за гарантию неизменной ставки в течение всего времени ипотеки), комиссия в 2000 рублей за рассмотрение заявления о перепланировке, 500 рублей за регистрацию других жильцов в приобретенном жилье, 4000 рублей за составление договора для изменения даты внесения платежей, 10000 рублей за подготовку документа о прекращении обременения (после погашения долга).

Список довольно длинный – целиком, как уже было сказано, его можно посмотреть на сайте банка. Но стоит предварительно выяснить, на каких условиях вам одобрят займ в другой организации и какая ставка будет в БЖФ. Даже минимальные 10,5% (к слову, не самые низкие) могут оказаться не слишком выгодными.

С другой стороны, БЖФ охотно кредитует не только ИП, но даже фрилансеров, которым сложнее всего получится ипотечный займ. Для получения займа достаточно иметь доход и быть старше 18 лет. Возможно одобрение только по 2 документам, однако подтверждение дохода, то логично, уменьшит ставку.

Если БЖФ – самый запутанный банк, но Русский Стандарт – самый скрытный. На самом сайте вы не найдете ни ставок, ни каких-либо условий, кроме калькулятора (который оффертой, конечно же, не является).

Однако пройдясь сразу по нескольким порталам удалось выяснить следующее:

• ставка – от 11% до 15,5%
• максимальный срок - 20 лет
• рефинансирование – разрешено
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Вот и все, что удается найти. Все остальное банк готов сообщить только после оформления заявки. Как вы понимаете, надеяться на индивидуальные условия можно (в плане, что они будут более выгодными, чем у экспериментатора). Но на практике лучше обращаться в банки с прозрачными условиями.

Для получения ипотеки в Русском Стандарте нужно быть гражданином России в возрасте от 25 до 55 лет, иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и положительную кредитную историю.

При этом заявки без подтверждения дохода не рассматриваются в принципе. А вот за попытку досрочно погасить кредит в первые 6 месяцев придется заплатить штраф в 2%.

Кроме того, ипотечные займы не встроены в основной сайт банка (высвечиваются только в баннере как спец.предложения), что заставляет предполагать привлечение партнеров для кредитования. А это всегда неопределенность и по условиям, и по надежности. Словом, если есть такая возможность, лучше поискать другие варианты.

В сети можно регулярно встретить рекламу ипотечных займов в банке «Ренессанс Кредит», но важно понимать, что как таковую ипотеку в данной организации не предоставляют. Это только реклама.

В банке можно получить только обычный кредит, которого хватит лишь в том случае, если вам нужны до 700 тысяч рублей.

• ставка – от 9,9%
• срок кредитования – до 5 лет
• принятие решения – в течение 10 минут
• выдача средств в день обращения

Естественно, ни о каких гос.программах речи не идет. Самый обычный потреб.кредит. Впрочем, если вы являетесь клиентом Ренессанс банка, и вам действительно не хватает небольшой суммы, этот вариант может подойти.