53 посетителей на сайте
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

В каком банке Москвы дешевле взять ипотеку в 2019?

Ипотека

Минимальная процентная ставка по ипотеке - больше рекламный ход, чем реальное условие. Чтобы разобраться в каком банке действительно выгоднее условия и меньше переплата мы сравнили 15 крупнейших банков России, чтобы найти самый выгодный.

Выбирая ипотеку, чаще всего мы ориентируемся только на минимальную ставку. В итоге переплачиваем в 2, а иногда и в 3 раза больше по сравнению с запланированными расходами. Что нужно учитывать, чтобы понять в каком банке ипотека дешевле:

  • не только минимальную, но и максимальную ставку – как показывает практика, 90% заемщиков получают условия где-то посередине между минимальным и максимальным значением;
  • комиссии – дополнительные платежи могут взыматься с заемщика заранее или списываться с суммы кредита. В первом случае, это лишние, непредвиденные траты. Во втором – вы получите на руки меньшую сумму, чем ожидали, и ее может не хватить на приобретение выбранной недвижимости;
  • штрафы – никто не собирается намеренно пропускать ежемесячные платежи, но ситуации бывают разными. Поэтому при прочих равных лучше выбрать банк, в котором штрафные санкции менее суровы;
  • наличие специальных программ – ипотеки с материнским капиталом и/или с гос.поддержкой, военного ипотечного кредита и иных программ, которые позволяют снизить процентную ставку или сократить расходы иным образом;
  • страховку – большинство банков имеет список страховщиков, с которыми они сотрудничают, а некоторые в принципе предлагают только страхование в собственных или дочерних компаниях. Последний вариант, как правило, выходит заведомо дороже. Поэтому желательно выбрать банковскую организацию, которая позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика и оформить полис.
  • ограничения – в договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие возможности клиента. Например, запрет на рефинансирование ипотеки или высокие комиссии за подобную перекредитацию.

Как выбрать выгодную ипотеку? Кроме пунктов выше, обратите внимание на такие пункты как:

  • Требования к заемщикам – например, Совкомбанк охотнее всего кредитует клиентов в возрасте от 35 лет. Процент одобрения достаточно высокий, но только для данной категории. Заемщикам более молодого возраста лучше поискать другой вариант. Аналогично стоит учитывать возрастную планку, указываемую иными банками. Прибавляйте к минимуму хотя бы 2-3 года. Практика показывает, что по минимальной планке одобряют очень редко.
  • Возраст – максимальный возраст - это возраст на момент погашения долга. То есть, если вы оформляете ипотеку на 30 лет, а у банка стоит максимальный возраст 85, вам должно быть не больше 55 лет.
  • Требования к документам – кто-то готов кредитовать и под выписку с банковского счета, а кому-то нужен полный комплект с 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и т.д.
  • Отношения с банком – собственным клиентам предлагаются более выгодные условия, а заявки одобряются чаще. Если вы уже сотрудничаете с одним из банков ниже (имеет расчетный счет, юридический счет, дебетовую или кредитную карту), лучше сначала обратиться туда и выяснить, какие условия вам готовы предложить.

Ниже мы рассмотрим условия 15 крупнейших банков России и сравним не только процентные ставки, но и другие условия (включая различные "подводные камни"). В рейтинге банки выставлены по размеру минимальной процентной ставки, но советуем внимательно читать примечания, чтобы ничего не упустить и понять, в каком банке ипотека будет дешевле именно для вас.

1 место

Условия по ипотеке в Транскапиталбанке:

  • ставка - от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
  • стандартная ставка – от 8,35%
  • максимальная сумма – 50 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

Адреса:
м. Крестьянская застава, Воронцовская, 27/35, тел. +7 (495) 797‒32‒00, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-20:00, Сб. 09:00-18:00
Показать все адреса на карте

2 место

Ипотека в Совкомбанке:

  • ставка - от 7,9% до 33%
  • максимальная сумма - 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
  • выдается для - строящегося/готового жилья (но только квартир)
  • срок рассмотрения заявки - 1-5 дней
  • рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
  • страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

Адреса:
м. Киевская, Краснопресненская Набережная, 14 ст1, тел. 8‒800‒100‒00‒06, граф.раб. Пн.-Чт. 09:00-18:00, Пт. 09:00-17:00
Показать все адреса на карте

3 место

Ипотека в Сбербанке:

  • ставка - от 8,2% до 15%
  • максимальная сумма - 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование - разрешено
  • страхование - возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% - при отказе от страховки, 0,1% - при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

Адреса:
м. Александровский сад, Сивцев Вражек переулок, 29, тел. +7 (495) 500‒55‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

4 место

Ипотека в Тинькофф:

  • ставка – от 9%
  • максимальная сумма – 15 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 10%
  • срок рассмотрения заявки – 1 день
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - нет
  • военная ипотека - нет
  • ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

Адреса:
1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, тел. (495) 648-1000
Показать все адреса на карте

5 место

Ипотека в HomeCredit:

  • ставка – от 9,5%
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 25 лет
  • первый взнос - от 10%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

Адреса:
м. Улица 1905 года, ул. 1905 года, д. 4, стр. 1, тел. 495) 609-31-07, граф.раб. пн.-сб. с 09-00 до 20-00
Показать все адреса на карте

6 место

Ипотека в ВТБ:

  • ставка – от 9,7%
  • максимальная сумма – 60 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 10%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России в возрасте от 21 до 76 лет. Возможно привлечение до 4 созаемщиков. Строгих требований по стажу на сайте не указано, однако можно предположить, что, так же, как у «соседей», требуется минимум 1 год общего стажа и не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Важный нюанс! Банк «ВТБ» готов оформить ипотеку без подтверждения дохода – правда, ставка вырастет до 9,95%, а первый взнос потребуется внести в размере не менее 30%.

За счет чего может увеличиться ставка? За счет первоначального взноса – несмотря на указанный минимум в 10%, при внесении менее 20% стоимости жилья ставка увеличится на 0,5%. Однако можно и сэкономить – например, для работников образовательной и здравоохранительной сфер действуют индивидуальные условия. На снижение платежей могут рассчитывать и владельцы кредитной карты «ВТБ» – кэшбэк будет автоматически уходить на погашение ипотеки, причем с автоматическим пересчетом платежей.

А вот про штрафы и комиссии в документах, лежащих в открытом доступе, тоже не сказано ни слова.

Адреса:
м. Измайловская, Измайловский бульвар, 46, тел. 8‒800‒100‒24‒24, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-20:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

7 место

Ипотека в Альфа-банке:

  • ставка - от 9,7% до 15%
  • максимальная сумма - 50 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование - разрешено
  • страхование - возможен выбор страховщика заемщиком по предварительному согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой - нет

Ипотеку могут получить граждане России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 4 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? 1% добавляют при отказе от страховки, по 0,5% - за ипотеку на дом, за оформление только по 2 документам и за первый взнос меньше 20%. Ставка дополнительно повышается на 0,25% при оформлении займа на покупку таунхауса.

О комиссиях и штрафах на сайте тишина. Это довольно сильно напрягает, поэтому советуем при одобрении заявки заранее запросить все условия. Чтобы не пришлось ехать в офис, знакомиться с договором впопыхах и уже там на месте отказываться, если вас что-то не устроит.

Адреса:
м. Новые черемушки, Ленинский проспект, 78, тел. +7 (495) 788‒88‒78, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-19:00
Показать все адреса на карте

8 место

Ипотека в банке Открытие:

  • ставка - от 9,7%
  • максимальная сумма - 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15% (от 10% по программам материнского капитала)
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 18 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и любыми другими документами – вплоть до выписки с банковского счета.

Важный плюс №1 – на сайте банка сразу указаны категории заемщиков, которым будет отказано в ипотеке. Это телохранители, официанты, бармены, сотрудники ИП без печати, риэлтеры, работники казино, спортивных и покер-клубов, служащие на морских судах, выполняющих международные перевозки.

Важный плюс №2 – прямо на сайте выложены подробные условия кредитования (для этого нужно на странице ипотеки промотать страницу вниз и нажать «Условия кредитования»)

Банк охотно кредитует ИП с печатью (которым не так просто получить кредит).

Из дополнительных расходов точно указаны только расходы на страхование (до 1%). Кроме того, нужно будет оплатить аренду ячейки (как указывается на сайте «по тарифам банка»). Так что этот момент нужно уточнить заранее.

Что касается штрафов – так же, как и в Совкомбанке, они выставляются в виде «неустойки под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ».

Адреса:
м. Парк культуры, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 21:00 Cб, вс: 10:00 - 16:00
Показать все адреса на карте

9 место

Ипотека в Райффайзен:

  • ставка – от 9,99%
  • максимальная сумма – 26 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 20%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку может гражданин любой страны в возрасте от 21 до 60 лет. Если у вас первое место работы, нужен стаж не менее 1 года. Если уже есть 1 год стажа, на текущем месте потребуют 6-месячный стаж. Для тех, кто работает больше 2 лет, на текущем месте работы достаточно будет 3-месячного стажа. Отдельные требования предъявляются к владельцам бизнеса (не менее 3 лет предпринимательской деятельности), а также нотариусам и адвокатам (не менее 1 года деятельности).

Важный плюс – сразу указывается минимальный доход заемщика. Для жителей крупных городов (Москвы, Питера, Екатеринбурга и т.д.) он составляет 20 тысяч рублей, для остальных регионов – 15. Зарплата созаемщика должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Но нужно держать в памяти, что при одобрении заявки в расчет будут приниматься знаменитые 20 – 30% (именно столько должны составлять платежи от общей суммы вашего дохода, чтобы вам одобрили займ).

Также для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю и не больше двух непогашенных кредитов.

За счет чего может увеличиться ставка? Сразу нужно оговорить, что на минимальную ставку можно рассчитывать только при сумме кредита от 7 миллионов рублей. На ставку от 10,25% могут рассчитывать клиенты самого Райффайзен. Кроме того, при отказе от страхования ставку поднимут еще на 0,5%. До 3,2% могут поднять ставку, если вы решите застраховать только недвижимость, но не себя. Дополнительные 0,5% также добавляются при различных просрочках предоставления документов.

Положительный момент – все это официально расписано на сайте. Поэтому главное, внимательно изучить документы.

Штрафы за просрочку фиксированные – 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день.

Адреса:
м. Александровский сад, Смоленская-Сенная площадь, 28, тел. +7 (495) 721‒91‒00, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

10 место

Ипотека в Юникредит:

  • ставка – от 10%
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку могут граждане России в возрасте от 21 года. Максимальный возраст не указан. Для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю, общий стаж не менее 1 года и стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Максимальная ставка не указана, однако указывается за счет чего может вырасти минимальная. 2,5% прибавят за отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика. 1% - за отсутствие страховки на недвижимость. 0,25% - за размер кредита менее 5 миллионов для столицы, менее 3,5 миллионов для СПб и менее 2 миллионов для регионов.

Несомненный плюс – подробное описание возможных штрафов и комиссий. Штраф за просрочку кредита рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ, штрафы за не подтверждение целевого назначения займа, за невнесение согласованных изменений в договор страхования и не регистрацию объекта недвижимости в качестве залога составят от 15 до 30 тысяч рублей. Формулировки на сайте довольно расплывчатые, поэтому настоятельно рекомендуем при подаче заявки уточнить все эти моменты.

Адрес:
тел. (495) 258-72-00
Показать адрес на карте

11 место

Ипотека в Уралсиб:

  • ставка – от 10,5%
  • максимальная сумма – 50 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки – 1 - 3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку могут граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Минимальный общий рабочий стаж – 1 год. Минимальный стаж на текущем рабочем месте – 3 месяца. Для владельцев бизнеса требуется минимум 1 год ведения предпринимательской деятельности.

За счет чего может вырасти ставка? При отказе от страхования ставка может в целом вырасти на 2,75%. Кроме того, ставка индивидуально может быть увеличена в связи с кредитной историей, подачей только 2 документов.

За просрочку платежей назначается пеня, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ. Кроме того, нужно учитывать, что за изменение условий по кредитному договору с вас возьмут 15 тысяч рублей. Данная комиссия распространяется и на рефинансирование.

Адреса:
м. Автозаводская, улица Автозаводская, 11, тел. (495) 723-77-77, граф.раб. Пн.-Пт.: 9.30 - 20.00 Сб.: 9.30 - 18.00
Показать все адреса на карте

12 место

Ипотека в банке Восточный:

  • ставка – от 10,5% до 32%
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 15%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки - 1-3 дня
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Для владельцев бизнеса требуется не менее 2 лет безубыточной деятельности. Возможно привлечение созаемщиков.

Важный нюанс! Минимальная ставка (10,5%) выдается только при участии в программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» при внесении первого взноса в размере не менее 50% и при согласии на условия страхования банка.

Что может повлиять на увеличение процента? Отказ от страховки приведет к увеличению на 0,7%. Взнос в размере меньше 20% сразу увеличит ставку до 11,75%. Кроме того, можно ожидать дополнительных платежей. Подробно на сайте они не расписаны, но внизу страницы в разделе «Условия» можно увидеть интересную строчку – процентная ставка 19% - 32%. Вряд ли почти 8% добавляют только из-за того, что вы приобретаете готовое жилье. Так что момент с комиссиями и доп.платежами нужно уточнять заранее.

Адреса:
м. Краснопресненская, ул. Красная Пресня, 21, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
Показать все адреса на карте

13 место

Ипотека в Банкжилфинанс:

  • ставка – от 10,5%
  • максимальная сумма – 20 миллионов рублей
  • максимальный срок - 30 лет
  • первый взнос - от 20%
  • выдается для - строящегося/готового жилья
  • срок рассмотрения заявки – 1 день
  • рефинансирование – разрешено
  • страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  • ипотека с мат.капиталом - да
  • военная ипотека - да
  • ипотека с гос.поддержкой – нет

Честно говоря, БЖФ оставляет ощущение самого запутанного банка с ипотечным кредитованием. Максимальная ставка не указана – в открытом доступе есть файл, в котором указывается, на сколько и за что повышается ставка. Видимо, предполагается, что заемщик сам будет это высчитывать при оценке, либо положится на менеджера.

А доплат может быть немало – от 1до 3% за снижение ставки, 1,5% за отсутствие опции «Переменная ставка» (то есть, за гарантию неизменной ставки в течение всего времени ипотеки), комиссия в 2000 рублей за рассмотрение заявления о перепланировке, 500 рублей за регистрацию других жильцов в приобретенном жилье, 4000 рублей за составление договора для изменения даты внесения платежей, 10000 рублей за подготовку документа о прекращении обременения (после погашения долга).

Список довольно длинный – целиком, как уже было сказано, его можно посмотреть на сайте банка. Но стоит предварительно выяснить, на каких условиях вам одобрят займ в другой организации и какая ставка будет в БЖФ. Даже минимальные 10,5% (к слову, не самые низкие) могут оказаться не слишком выгодными.

С другой стороны, БЖФ охотно кредитует не только ИП, но даже фрилансеров, которым сложнее всего получится ипотечный займ. Для получения займа достаточно иметь доход и быть старше 18 лет. Возможно одобрение только по 2 документам, однако подтверждение дохода, то логично, уменьшит ставку.

Адрес:
м. Баррикадная, Спиридоновка, 27/24, тел. (495) 772-7520, граф.раб. пн-пт 9:00-20:00, сб 10:00-16:00
Показать адрес на карте

14 место

Если БЖФ – самый запутанный банк, но Русский Стандарт – самый скрытный. На самом сайте вы не найдете ни ставок, ни каких-либо условий, кроме калькулятора (который оффертой, конечно же, не является).

Однако пройдясь сразу по нескольким порталам удалось выяснить следующее:

  • ставка – от 11% до 15,5%
  • максимальный срок - 20 лет
  • рефинансирование – разрешено
  • ипотека с гос.поддержкой – нет

Вот и все, что удается найти. Все остальное банк готов сообщить только после оформления заявки. Как вы понимаете, надеяться на индивидуальные условия можно (в плане, что они будут более выгодными, чем у экспериментатора). Но на практике лучше обращаться в банки с прозрачными условиями.

Для получения ипотеки в Русском Стандарте нужно быть гражданином России в возрасте от 25 до 55 лет, иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и положительную кредитную историю.

При этом заявки без подтверждения дохода не рассматриваются в принципе. А вот за попытку досрочно погасить кредит в первые 6 месяцев придется заплатить штраф в 2%.

Кроме того, ипотечные займы не встроены в основной сайт банка (высвечиваются только в баннере как спец.предложения), что заставляет предполагать привлечение партнеров для кредитования. А это всегда неопределенность и по условиям, и по надежности. Словом, если есть такая возможность, лучше поискать другие варианты.

Адреса:
м. Автозаводская, ул. Автозаводская, 7, тел. 748-0-748 - общий для всех отделений, граф.раб. Без выходных, 09:00–21:00
Показать все адреса на карте

15 место

В сети можно регулярно встретить рекламу ипотечных займов в банке «Ренессанс Кредит», но важно понимать, что как таковую ипотеку в данной организации не предоставляют. Это только реклама.

В банке можно получить только обычный кредит, которого хватит лишь в том случае, если вам нужны до 700 тысяч рублей.

  • ставка – от 9,9%
  • срок кредитования – до 5 лет
  • принятие решения – в течение 10 минут
  • выдача средств в день обращения

Естественно, ни о каких гос.программах речи не идет. Самый обычный потреб.кредит. Впрочем, если вы являетесь клиентом Ренессанс банка, и вам действительно не хватает небольшой суммы, этот вариант может подойти.

Адреса:
м. Профсоюзная, ул. Профсоюзная д. 13/12, тел. (495) 783-1588, (495) 783-1589, (495) 783-1590, граф.раб. пн-пт 10:00-20:00, сб 10:00-17:00
Показать все адреса на карте

Послесловие

Бесспорными лидерами оказались ТКБ, Сбербанк и Совкомбанк. Однако в Совкомбанк не стоит обращаться, если вам еще нет 35. А Сбербанк настаивает на страховании в собственной дочерней компании. Это может быть не слишком выгодно.

Предпринимателям стоит обратить внимание на ТКБ, «Открытие», Совкомбанк, Уралсиб и Райффайзен.

Тинькофф, несмотря на привлекательную ставку, предлагает именно кредит под залог – и при покупке недвижимости это может привести к дополнительным комиссиям. Home Credit кредитует у партнеров (со всеми вытекающими «неясностями»).

Кроме того, обратите внимание на пункты с гос.программами – если ипотеку под материнский капитал и военную ипотеку сейчас выдают практически все банки, ипотечные займы с господдержкой обеспечивает только небольшой список организаций.

Рейтинг составлен по возможности объективно (поскольку я не являюсь сотрудником банка, но достаточно давно работаю в финансовой сфере и предполагаю, какие подводные камни могут встречаться).

За помощь при подготовке материала большое спасибо компании Financer.com – у них нашлось удобное сравнение ставок и условий. Кроме того, можно найти «инсайдерскую» информацию, которая не выложена у банков. Также для подготовки рейтинга использовался приказ Минфина о списке банков, выдающих ипотеку с гос.поддержкой и информация, указанная на сайте банков.

Надеюсь, этот рейтинг поможет вам выбрать самую выгодную ипотеку. Но все равно – обязательно читайте все условия и бумаги, которые подписываете. Удачи!

Financer Обзор опубликован 4 месяца назад
2

Комментариев к обзору (2)

Astreya
4 месяца назад

Враньё про минимальный процент на ипотеку для семей с 2-мя и более детьми. Вернее, не враньё, а сокрытие истины. Действует только при покупке первички. Сами пусть живут в таких домах, особенно с малыми детьми.

Financer
4 месяца назад
Astreya, у каждого из вышеперечисленных банков несколько программ. Я так понимаю, вы имеете в виду ипотеку с гос.поддержкой (когда вы платите только по ставке 5,5 - 6%, а остальное доплачивает государство)? Тут покупка первички является не условием банка, а условием самой программы в принципе. Поэтому в любом банке, который включен в программу эта ставка будет действовать только на новострой.

Без гос.программы самая низкая ставка, которую удалось обнаружить - это 8,35% у ТКБ. И то, нужно понимать, что минималку дадут только вот прямо идеальному клиенту (и будем честны, таких единицы). В связи с пересчетом ключевой ставки ЦБ РФ зимой ставки в ближайшее время явно не упадут. И так к лету наблюдается небольшой спад (пару месяцев назад минимальным процентом по рынку кредитования были 9,5 - 10%).

Знаете недорогое место? Порекомендуйте, пожалуйста!